两会再提互联网金融 投资又该如何选择靠谱的P2P？
2016-03-16 11:56:58   来源：   评论：0 点击：

    2016年是我国十三五规划的开局之年，3月5日，李克强总理在第十二届全国人民代表大会做政府工作报告时指出：要深化金融体制改革，规范发展互联网金融，大力发展普惠金融和绿色金融。这已是互联网金融自2013年首次亮相两会之后连续第三年出现在政府工作报告中，其在我国经济发展中的地位可见一斑。

    而对于一个普通人而言，怎样参与互联网金融，怎样选择一家安全可靠的P2P互联网金融平台进行投资就显得尤为重要。对此，乾贷网CEO谢志楹在专访中从存管、风控、担保等四个方面对一个安全可靠的平台需具备哪些条件进行了详细解读。

    一、存管是必备调条件

    2015年12月落地的P2P监管细则意见稿明确规定，P2P平台需要选择符合条件的银行业金融机构作为资金的存管机构。对此，谢志楹解读说第三方资金存管无论是从资金安全上还是政府监管的要求上都应该是必备条件，第三方资金存管实现了信息流和资金流的分离，如果一些经营得不太好、有道德问题的平台想要挪用资金，那他的难度系数会成倍的上升。

    据了解，第三方资金存管对P2P平台的技术能力和经营流程的规范性有不小的要求，到目前为止全国真正实现的平台也就20家左右。乾贷网自2015年底和贵州银行签订存管协议以来，双方都积极进行系统对接，预计今年7月份左右可以正式上线。

    二、风险控制需更专业

    风险控制能力是P2P平台的核心。一般来说，现在P2P平台都拥有一套完备的风险控制流程来进行风险把控。谢志楹介绍说，从大方向上说风险控制可分两种，一种是现在大数据的风控体系，另一种是传统银行关于中小企业信贷的风控体系。

    据谢志楹介绍，乾贷网的风控体系主要从三个方面进行：其一是风控团队构成，乾贷网的风控团队一方面有来源于银行专做中小企业信贷团队的班底，另一方面有上海公司的创新板块团队，同时还进行了财务审计的补充；其二是将中小企业信贷市场进行细分，偏向于做传统银行信贷业务中在时间和额度上的补充。其三是在项目部门采取AB岗位尽调，然后是风控中心再审，整个过程有98步，缜密而标准。

    三、第三方担保必不可少

    P2P平台是一个信息中介机构，而不是一个信用中介机构，因此P2P监管细则意见稿明确规定平台不能介入信贷背书，但从投资人的角度来说，投资人是希望本息的安全有一个保障。对此，P2P平台一般都会引入第三方担保来保障投资人所进行的投资。

    乾贷网也不例外，据了解，乾贷网在平台正式上线时就引入了第三方担保，并且他们偏好于和国有、大型担保机构合作。谢志楹解释说，这样的担保机构有两大好处，一方面降低了风险系数，另一方面定价也比较合理，从而也就降低了融资企业的成本。

    四、信息披露越详细越好

    监管细则意见稿中明确规定，P2P平台应当在其官方网站上向投资者充分披露借款人的基本信息。信息披露包括借款人基本信息、融资项目基本信息、已撮合未到期融资项目有关信息等。

    一家平台信息披露越全面，借款资料展示越详细越透明，那么平台隐瞒问题的难度就会越大。“乾贷网成立于2013年10月，在2014年上半年就做了全实名披露”，谢志楹介绍说到。

    除此之外谢志楹还就P2P行业的发展趋势和创新底线谈到了自己的看法，他说国内的P2P在其发展过程中和民间借贷有着密不可分的关系，这就会天然的产生一些道德问题。不过，随着《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和P2P监管细则意见稿的落地，P2P行业势必会进入一个合规、健康的新常态，这对投资人、监管方和P2P行业来说都是可喜可贺的。

    而就P2P的创新底线，谢志楹用“合法合规合理合情”进行了概括，谢志楹解释说，合法合规就是国家和监管部门的政策要求什么我们就必须全部做到；合理就是合理细分市场，做一些合理的产业，在投资人、融资企业和平台之间合理的定价；合情就是多和投资人、媒体、监管方加强交流，让平台更透明、更阳光的发展。