不只破案，不止破案——金华市公安局婺城分局聚焦电诈案件资金挽损处置
2023-11-03 17:30:09   来源：第一新闻网   评论：0 点击：

　　“虽然最后没有抓到骗子，但是我仍然感谢城西派出所的民辅警们‘虎口拔牙’帮我把这笔钱从诈骗分子那里要回来。”在金华市公安局婺城分局城西派出所的接警大厅里，一名遭到电信网络诈骗的受骗群众送来锦旗。而对婺城分局的民辅警们而言，这只是涉诈资金挽损处置专项行动中的一个缩影——2023年4月以来，婺城分局以“挽回受害人损失、减少无辜涉案人员经济影响”为核心目标，紧盯涉诈资金链条，通过紧急止付、冻结退还、协商教育、主动核查等方式为电诈案件中受害群众挽回财产损失620余万万元，协助受影响无辜群众解冻财产近500万元，在提高受骗群众满意度和安全感的同时，有力推进保护群众财产安全和维护正常生产经营工作的进一步升级。

　　群众的需求不只是破案

　　电信网络诈骗案件的受害人资金会很快被专业的嫌疑人分解、“洗白”，最终因为难以查清去向而彻底损失，相比抓获犯罪嫌疑人，为群众挽回财产损失更加困难。因此，能否挽回损失，是群众最关心的事情，也是公安机关更需要关注的“角落”。婺城公安分局反诈中心主任朱小虎整理着案头的退赃登记表说道：“我在派出所工作的时候，群众来咨询电诈案件最多的不是‘人抓到没有？’而是‘我的钱找回来了吗？’这更是群众对公安机关最朴素的需求。因此，从今年4月份以来，反诈中心在电诈案件侦办过程中，除依法严厉打击电诈嫌疑人外，最重要的工作就是想办法为群众挽回损失。”

　　为破解这一问题，反诈中心围绕“减少受害群众损失”构建了分为“紧急追赃”和“事后挽损”的两部分追赃挽损体系，对发生的每起案件建立档案并安排专案警员，有序高效开展案件侦办工作。

　　1．建立实时止付体系，快速追踪冻结赃款。电诈案件的受损资金往往在几小时甚至几分钟内就会被“洗”得无影无踪，因此在案发后要想及时截留受害人资金，就需要与时间以及多个环节的嫌疑人“竞速”。为此，婺城反诈中心成立了由2名民警、4名辅警组成的“止付冻结专班”，带领反诈中心全体值班人员开展“2425”工作，即“24小时值班实时响应案件止付冻结需求”，以及“10分钟内紧急止付，15分钟内完成冻结，25分钟内追踪固定受害人资金”，此外还积极研发制定各类优化涉案资金止付冻结流程的小程序、流程规定等。通过提高动作速度、提升技术程度的方式，实现提高受损资金止付冻结效率，增加受害人资金被截留的几率，将受害人资金挽回在彻底损失之前。

　　2．施行多维研判机制，灵活追缴挽回损失。对已经转移分散，流入各行各业的受害人资金，婺城反诈中心按照“一案一图一表”的程序进行精准研判，明确资金走向金额，更主动联系银行机构等多方面以确认涉诈资金在流转过程中的真实用途。对于洗钱所用的资金，反诈中心灵活运用“两卡”惩戒措施和变更刑事强制措施，鼓励涉嫌帮助信息网络犯罪活动或掩饰隐瞒违法犯罪所得的账户持卡人认识自身错误，主动向受害人“退还”一定比例的资金补偿以获取后害人谅解；对于流向赌博跑分的资金，反诈中心则主动出击，联系涉赌人员甚至其所在地公安机关，明确法律后果和利害关系，通过行政处罚和账户冻结两个后果倒逼其主动向受害人退还赌博违法犯罪所得。通过“紧急追赃”和“事后挽损”两项工作，2023年以来婺城反诈中心总共紧急止付账户2320个，止付、冻结资金6970余万元，为群众挽回损失总计近千万元。当场紧急止付直接追回损失近百万元；通过冻结资金返还的方式挽回损失467余万元；争取洗钱账户嫌疑人主动退赃退赔246万元；责令网络赌博人员退回违法犯罪所得16万元。在这之中最为经典的就是文章开头的一幕：婺城公安分局城西派出所于2023年10月，在一起电信网络诈骗警情中，5分钟内将受害人资金止付在嫌疑人账户内，完成资金冻结固定；同时联系卡主，表明公安身份，陈述法律后果和利害关系，迫使嫌疑人当场退还受害人资金2万余元。受害人在报警后15分钟内就拿回受骗资金，获得了人民群众对公安机关挽损工作的高度认可。

　　公安机关的工作不止于破案

　　在婺城分局刑侦大队办公室柜子里的各类信函文件中，有外地公安机关核查诈骗案件线索的；也有银行确认账户涉诈风险情况的；更有群众发来的感谢信和询问账户被冻结情况的……而一张被贴在柜门上的信访投诉件却显得格外扎眼。“公安机关在办理电诈案件过程中，决不仅仅是抓了几个嫌疑人，退回多少赃款就算完事，这封投诉件也提醒着我们工作的后半段不能止于破案。”刑侦大队教导员高文进如是说。

　　为躲避打击、转移注意力，电诈嫌疑人经常将涉案资金混杂到正常的交易往来流水中去。不少企业个人因收到了涉案资金，账户被公安机关冻结，时常导致资金链断裂等突发窘况，干扰了正常生产经营活动。自然，在等待核查的过程中，不少不理解法规政策的企业选择了诉诸信访投诉的方式。

　　为最大限度地降低诈骗分子对正常经营活动的干扰，保障群众正常生产经营及合法收入，婺城分局刑侦大队及反诈中心建立涉案账户“一卡一档、主动核查”机制，降低止付冻结手段对无关群众正常交易的影响，做好案件办理的“后半段”工作。

　　对于需冻结的涉案账户，反诈中心按照“一卡一档”策略主动对冻结账户建立核查档案，标明是否有违法犯罪嫌疑，核查工作进度，以及止付冻结期限等。一旦做出冻结决定，专案警员会在一个工作日内主动联络账户持卡人，阐明其账户涉案事实情况和冻结法律依据，争取持卡人理解配合。同时以“最多跑一次”为标杆，明确提出核查要求和需要的材料文件，灵活选择见面核查/上门核查/当地公安机关协查等多种核查方式，尽可能减少对当事人正常生活经营的影响，缩短核查周期和当事人等待周期，通过靠前核查掌握工作主动。

　　对于已冻结的涉案账户，刑侦大队在依法客观评估涉诈嫌疑后，制定了“当日变更措施、隔日办理解冻”的高效处置规定。根据被冻结账户卡主的实际生产经营情况，在基本排除涉诈嫌疑的情况下，当事人仅需通过线上核查和电子材料，即可当日将账户全额冻结改为限额冻结，尽可能减少资金冻结带来的影响；在当事人完成线下核查排除嫌疑后，则尽快完成法律文书制作和报备审批，原则上第二个工作日内为其办理解冻业务。通过灵活准确、积极主动的高效核查方式换取更少的冻结时间，进而降低等待当事人联系才开始被动核查所带来的投诉信访风险。

　　“虽然不少当事人是因为不正规的资金结算才被公安机关冻结账户，但公安机关必须核实情况并且保证他们的合法收入，办理电诈案件不能‘一冻了之’，考虑到整体经济环境和社会稳定，公安机关的工作也不能止步于‘破案即可’。”婺城公安分局刑侦大队大队长凌家正表示。2023年以来，婺城分局在办理电诈案件的资金冻结相关事项时，核查国内外企业/个人424次，在线核查232次，派出实地走访175人次，发送协查211份，主动核实解冻外贸资金870万元，境内商贸往来资金330万元，个人经营资金126万元，其中协助南非、尼日利亚两地华商解冻境内订单资金145万元，协助港澳台同胞解冻资金18万元，以主动担当顾全经济大局小局的精神收到26家境内外企业的来信表扬。（刘泽时 朱小虎）