“套路贷”披上“教育”外衣，英孚教育、百度金融联手挖坑
2019-10-21 15:42:57   来源：新浪财经   评论：0 点击：

原标题：“套路贷”披上“教育”外衣，英孚教育、百度金融联手挖坑 来源：深蓝财经

每年暑假，学生、家长的焦虑情绪和气温一样节节攀升，各类校外培训班的收费也随之水涨船高，5、6万元的月薪也难以支撑一个孩子的暑假，在家长圈中已成为日常话题。

然而，收费不菲的校外培训机构却问题频出，日前，英孚教育7名外教涉毒事件，震动了整个外语培训行业。除了外教涉毒，这家“全球知名私人英语教育机构”还身陷“套路贷”的质疑。

套路贷、校园贷披上教育的外衣

英孚教育等机构屡被央媒点名

近日，新华视点报道称，2018年10月份，武汉王先生在英孚教育销售人员的反复推销下，订制了23999元的两年强化私教课。

报名时，销售顾问称可分期缴费，但并未明确其贷款性质，对于贷款限制性条款及其风险也只字不提。王先生在销售顾问指导下填写了一些表格，几个月后才惊讶地发现，所谓“分期付款”，其实是百度“有钱花”网络贷款，每月需定期还款，且金额占工资的一半！

王先生多次提出退款，销售顾问始终以各种理由拖延拒绝。王先生提供的“有钱花”还款记录显示，他已连续还款9期，目前仍在继续，待还款总额为12499.39元。“不按时交的话会影响征信。”王先生无奈地说。

记者在一个近2000人的英孚投诉退款qq群里发现，很多人有类似遭遇。在投诉平台黑猫投诉和聚投诉上，与退款相关的投诉帖有几百条。不少投诉者称，销售人员在劝说其“分期付款”时，并不会告知是网络贷款，也不会严格审核申请者的资质和还款能力。

 

胡歌曾代言英孚教育

这并不是英孚教育第一次被央媒点名批评，2019年6月，央视财经频道就曝光过英孚教育涉嫌“校园贷”。

记者以“在校学生”的身份咨询英孚教育的工作人员，英孚教育工作人员称，10%的首付公司已经禁止了，但是我可以帮你申请到。

记者：我是在校学生，没有毕业、没有工作，能贷出来4、5万元吗？

英孚教育工作人员：不能，用你父母的名字办。

记者：那我随便拿来一个人的身份证，你怎么知道是我父母的呢？

英孚教育工作人员：我是来帮你办成这个事儿的，我是绝对不会卡你的，你懂吧？

而早在2017年，银监会、教育部等六部委发布的《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》就已明确指出，暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。

其实在2012年，央视财经《经济与法》就已曝光过英孚教育夸大宣传、师资造假、退费欺诈，学员的利益被侵蚀等问题。

 

除了英孚教育，有近50年历史的“老牌”英语培训机构华尔街英语，近几年也屡遭消费者投诉“霸王条款”、“退费难”、“校园贷”等问题。

2018年底，北京在校大学生通过华尔街英语北京崇文门中心分3次报名课程，花了学费16.33万元因而背上贷款，而这位大学生的另一同学同样分3次报名，贷款额高达19万元。

今年3·15，中国网财经暗访华尔街英语，其课程顾问表示，在校大学生可以申请分期贷款，华尔街英语和“有钱花”合作，并且分期免利息，“但是学员年龄最好年满23周岁，因为‘有钱花’需要审核，之前有个大二学生就没审核通过，不过曾有一名大三的学生审核通过了。”

除了为自己求职、充电提供帮助的在校学生和在职人员，为孩子报培训班的家长也成为培训机构套路的目标。

今年1月，济南市民张琦(化名)向齐鲁晚报反映，2017年8月，为提高上小学4年级的女儿的口语能力，她在济南沃尔得国际英语为女儿购买了小班课程，3年的课程共4.5万元，张琦表示价格有些高时，顾问便适时推荐了“分期”。

“当时只告诉了我可以分期，却没说清楚是从网贷平台办理分期，也没说利息费，让我误以为是可以分期给学校付款。”于是张琦交了1.2万元首付款后，由顾问帮忙办理了分期手续，总额3.53万元，分期18个月，每月支付1961元。

半年后，张琦发现和女儿同班上课的是两个二十多岁的学生和一位四五十岁的女士，因担心女儿和同班学员英语差距大，张琦决定退课。退课时张琦才知道，培训机构是在一个叫“课栈网”的APP网贷平台上办理的分期，每月240元利息费。顾问告诉张琦，如果不还款，将影响其个人征信。

但沃尔得国际英语方面否认存在误导学员的情况，工作人员坚称不可能没向学员解释清楚。“分期都是学员自愿的，他们支付不了才恳请提供分期业务。”

教育分期乱象不止

百度金融顶风助推

“预付式+消费贷”的模式在英语培训行业并不少见，而销售人员往往会强调“分期”“无息”，忽略“网贷”，引导消费者购买更多课程，并误认为没有第三方网贷平台的参与

而且消费者与培训机构签订协议上虽然会注明“自协议日起30天内，无需任何理由，中心将全额退款”，但符合这一条件的消费者却很难真正成功退款，而是会被销售顾问以各种理由拖延拒绝。

教育培训机构为何热衷分期支付？一家培训机构的招股书显示，2018年，该机构约43.5%的学生使用分期贷款，这为公司带来42.2%的毛收入。

针对是否存在“校园贷”问题，华尔街英语曾回应称：华尔街英语于2019年1月份出台明确规定，严禁接受23岁及以下客户通过贷款方式支付课程费用。如调查结果显示个别销售人员违反公司规定，将对其给予严肃处理。同时，会根据调查结果，与消费者充分沟通，达成让消费者满意的处理结果。

但对于是否存在刻意诱导等“套路”问题，却并未回应。而21聚投诉平台显示，2019年7月，仍有关于培训贷的投诉。

 

而有关英孚教育退款难的400余件投诉中，教育贷占比也非常高。

 

而投诉中，为教育机构提供贷款的平台有：有钱花、课栈网、招联好期贷。其中，有钱花频率最高。

有钱花是度小满金融——也就是原百度金融旗下信贷服务品牌，原名“百度有钱花”。课栈网是由百度、腾讯、赶集网等联合创办的教育培训领域综合服务平台，提供学费分期、课程试听等服务。

招联好期贷则属于招联消费金融有限公司，由中国联通(6.160, 0.07, 1.15%)和招商银行(36.220, 0.04,0.11%)共同持股。招联金融旗下还曾有针对学生群体的“学生零零花”，专为在校学生提供信用贷款、分期消费服务，支持本科、硕士、博士申请。

 

教育培训的消费场景中，学员有获得培训的需求，但自身又不能负担学费，可以与学校签署上课协议并分期付款，由金融公司与培训机构结算学费。在理想状态下，金融机构获取了金融的利息收益，培训机构扩大了人群规模，消费者也获得了自己可以承受的支付方式，几乎就是一个三赢的生意。

但实际上，培训机构退费难、诱导消费、预付费过高、机构直接卷钱跑路等问题却屡禁不止，教育信贷乱象也愈演愈烈。

在“教育信贷”市场中，百度的地位举足轻重。

作为BATJ互联网巨头之一，百度在金融领域起步较晚，消费金融的诸多场景几乎被瓜分殆尽，百度选择以教育信贷为切入点，并因精准把握细分领域，实现弯道超车。

截至2016年12月底，“有钱花”已经和近3000家教育机构达成合作，环比增长约80%，服务学生数量环比增长约45%。百度2016年Q4财报中还提到，“有钱花”在教育信贷领域的市场份额已达到75%。

 

有趣的是百度有钱花也曾找胡歌代言

有钱花的发展速度似乎是以牺牲质量为代价的，官方资料显示，“有钱花”的审批效率很高：“最快30秒审批”、“最快3分钟到账”、“2步完成，比你想象的更简单”…而前文中的报道也显示，销售对审核的态度极为随便，甚至会协助身份造假。

2019年7月15日，教育部等六部门印发《关于规范校外线上培训的实施意见》，并就规范校外线上线下培训问题召开新闻发布会，也对防范培训机构跑路、退费难等问题作出了回应。

教育部基础教育司副司长马嘉宾表示：

“一是信息要透明。要在培训平台显著位置公示收费项目、收费标准和退费办法，要让学生和家长知情，要接受社会监督。二是周期要合理。按照课时收费的，每科一次性收费不能超过60课时，按照培训周期收费的，一次性收取周期不能超过3个月的费用。三是合同要公平。要提供格式合同，明确权利和义务，按照协议来办事。同时，还要探索创新，鼓励建立第三方账户监管机制，通过综合施策，降低学生和家长的消费风险，保护他们的合法权益。同时从长远来说，《实施意见》规定对企业也能够控制运营风险，促进行业良性发展，持续健康的发展。”

然而就在《实施意见》刚刚发布后，仍有教育机构“顶风作案”。21聚投诉中，一条关于英孚教育“培训贷”“退款难”的消息显示，该消息发布于7月31日，而贷款办理时间则为7月17日。

 

另一条发布于7月28日的投诉则表示，购买课程时间为7月19日。

 

新华视点报道称，业内人士建议，“培训贷”侵权纠纷涉及教育、金融、市场监管等多个部门，相关部门应加大联合监管力度，共同打击侵权行为，维护消费者权益。

北京市隆安律师事务所尹富强律师提醒，消费者购买课程时应根据自己的实际情况，尽可能了解培训机构的师资及信誉情况，明确合同的具体内容，事前防范远比事后维权更重要。