月入1.5万的“剩女” 如何实现在沪买房？
2016-08-02 10:12:26   来源：   评论：0 点击：

冯小姐今年31岁，研究生毕业，现在在一家大型企业担任营销总监，每月收入1.5万。虽然已过30，但自前一段恋情告吹后，至今单身，典型的大龄剩女一枚。

不过，冯小姐似乎对自己的终身大事并不是很上心，即便父母催得紧，但冯小姐始终一句话：一切随缘。因为冯小姐认为有比结婚更重要的事需要去做，那就是买房。

虽说冯小姐是上海本地人，与父母同住，且工作和收入都不错，并没有多大的生活压力。但现在和父母同住的房子较小，所以一直以来，冯小姐希望能尽快买上属于自己的房子，不仅自身能拥有更大的空间，父母在原来的房子中也能住得更宽敞些。

冯小姐希望在中环与内环之间买套小户型的二手房，这样上班方便点，也不会像市中心那么贵。但即便如此，也需要300万左右，而冯小姐目前所拥有的资金还不够她付首付。

因此，她来到国内知名财富管理机构，向高级理财师William咨询，希望能通过理财师的帮助找到解决方案。

理财目标：

1、咨询个人理财，实现买房愿望；

2、通过专业的方案，增加财富收入。

财务分析：

根据冯小姐的描述，嘉丰瑞德的资深理财师William对其个人的收入、支出、资产等方面的状况进行了整理和分析：

通过分析，William认为冯小姐目前的财务状况有如下特点：

1、收入较多，但收入渠道较为单一；

2、投资理财不多，不利于财富保值增值；

3、无负债。

针对这些特点，再结合冯小姐的理财目标，William给出了相关解决方案和理财建议。

理财建议：

1、通过兼职 增加个人收入

其实冯小姐的收入并不少，且从图表中可看出，其现在的月结余率维持在64.67%左右。随着工资增长，并维持现在结余率，即便不做其它任何事情，2年之后也差不多能付个首付。

不过，冯小姐并不希望等2年。鉴于此，William建议冯小姐可以在工作之余适当做点兼职，增加收入来源，同时也能更快地积累买房资金。

2、合理配置资产 提高投资回报率

目前冯小姐的资金主要存放在银行和余额宝。余额宝现在7日年化收益率在2.4%左右，如果将平时的零钱存入其中是个不错的选择。但银行活期则不建议存过多的钱，因为在负利率时代下，根本无法实现保值增值。

建议50%-60%的资金用于稳健型投资，比如国债（5年期利率在4%以上）、稳利精选组合投资计划（年化收益率在6%-11%）等；20%左右的资金用于较进取型投资，如混合型基金等，以谋取更高收益率。

3、准备足够应急资金 利用良性负债

买房并不是件小事，同时也需要大量资金，所以提前准备好足够的应急资金还是很有必要的，万一碰到紧急情况也可以应接得上。一般应急资金是平时支出的6-12倍，如果买房的话可以再多预留点。

此外，未来买房的时候，要合理结合公积金与商业贷款，减轻买房负担，同时还可以用活手头资金。

4、买房前要考虑各种税费 以免措手不及

买房不仅要付首付，还需要付各种税费，比如契税、维修基金及印花税等。另外，营改增之后，买二手房还需要根据实际情况缴纳增值税。

这一系列的税费加上之后也是一笔不小的数目，未来一旦房地产税政策落地，说不定还要再加上一笔费用。所以买房之前，这些费用也都需要考虑上，以免到时候措手不及。

嘉丰瑞德点评：

对于收入不错，有一定储蓄，但离买房还差一点距离的人来说，可以通过兼职及投资理财的方式增加个人收入，更快积累买房基金。同时，买房前勿忘预留应急资金和计算各种税费。

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