购买元宵专属银行理财产品别冲动 噱头大于实质
2013-02-26 16:22:55   来源：腾讯财经   评论：0 点击：

　　春节长假之后，银行理财市场整体收益率明显下滑，加上股市火爆吸引大量资金，导致理财市场相对惨淡。元宵节将至，部分银行近日推出元宵专属理财产品，希望以此题材来刺激销售。不过，记者经过比较发现，所谓元宵专属理财产品噱头大于实质，与市场中同类产品相比并无明显优势，同本银行发行的同类产品也无差异。理财师提醒投资者，选择理财产品的依据不是因为产品的概念，而是产品的实质。
　　
　　元宵专属产品相继出现
　　
　　理财产品冠以一个节日概念来销售不是稀罕事，此前曾有多家银行推出过教师节概念、重阳节概念以及中秋节概念的理财产品。元宵节即将来临，部分银行近日也推出了元宵节专属的理财产品。
　　
　　近期，宁波银行就推出一款元宵节专属理财产品，该产品主要投资于同业存款、债券回购、同业拆借等同业资产及债权类资产、国债、央票、金融债等金融资产，其投资期限为121天，投资门槛5万元，预期年化收益率达5.3%，投资100万元以上则为5.4%。
　　
　　民生银行更给力，针对不同客户群体，一口气推出12款不同期限的非凡资产管理人民币元宵专属理财产品，产品预期年化收益率从4.55%-4.9%不等，产品期限从35天至181天不等，产品资金投向均为拆借、货币市场、基金、其它、债权、债券等。
　　
　　徽商银行于近日发行一款元宵节专属保证收益型理财产品，期限59天。投资5万元起的年化收益率为4.2%，投资50万元起的年化收益率达4.3%。
　　
　　专属产品并无明显优势
　　
　　乍一看，元宵专属理财产品颇具吸引力，不少投资者认为，既然是元宵专属产品，就应该跟平时的同类产品相比有所不同，或者应该更有优势。不过，记者经过统计发现，元宵专属理财产品噱头大于实质，有的产品收益率虽高却条件苛刻，有的产品虽然是元宵专属，与其它同类产品相比也并无明显优势。
　　
　　如宁波银行推出的这款121天的元宵节专属理财产品，并非所有宁波银行的客户都能购买，而是只针对宁波银行温州分行的客户发售，而且该款产品总规模只有8000万元，只要几个大户就可以给包了，普通散户很难分到一杯羹。事实上，记者昨天致电宁波银行温州分行获悉，该产品刚一发售，很快售罄。而宁波银行同时面向全国客户销售的期限为129天的同类产品，预期年化收益率只有4.8%。
　　
　　民生银行的12款元宵专属理财产品预期收益率尽管相对不低，但也并非优势明显。以该行一款期限为59天的元宵专属理财产品为例，5万元起点预期年化收益率为4.6%。据财汇资讯不完全统计，目前市场上在售的门槛在5万元、期限在55天-63天的理财产品中，有10款产品（含民生银行产品）年化收益率达到或超过4.6%。如苏州银行的“金石榴惠盈130204M2号”人民币理财产品（59天），预期年化收益率达5.3%，兴业银行2013年第7期天天万利宝人民币理财产品F款（59天），预期年化收益率达4.8%，上海农商银行的“鑫意”理财福通2013704期人民币理财产品（网银专属）（59天），预期年化收益率达4.7%。如果不考虑期限和门槛，目前在售的稳健型理财产品中，年化收益率达到或超过5%的产品共有14只。
　　
　　即便是与民生银行发行的同类产品相比，该产品也没有专享的实惠。还是以这款59天元宵专属产品为例，该行的元宵专属产品2月21日开始发行，25日计划发行的同类产品，预期收益率没有任何变化。
　　
　　选择产品不能凭概念
　　
　　某银行理财师表示，并非元宵专属理财产品不值得购买，经过比较，部分元宵专属理财产品还是有其自身优势的，只不过投资者在选择此类产品的时候，不必拘泥于概念，而要将此类产品横向和纵向比较，来确认其是否值得购买。
　　
　　此外，购买理财产品还应关注货币市场资金收益率的走势，如果预期未来央行会持续采取紧缩政策，则货币市场资金收益率也将持续走高，未来新发行的理财产品预期收益率也将水涨船高，则投资者现在不适合购买期限较长的产品，反之亦然。