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建行上年净利润千亿元 个人房贷较去年末增6.9%
2012-08-27 17:09:36   来源:凤凰   评论:0 点击:








  中国建设银行[3.980.00%股吧研报]股份有限公司(建设银行,601939.SH,00939.HK,下称建行)昨晚发布2012年半年报。上半年,建行归属于该行股东的净利润为1062.83亿元,较去年同期的928.25亿元增长14.5%。
  
  这一业绩略高于市场预期。此前市场对建行上半年业绩的预测值多在10%至12%。
  
  对于建行的特色——房贷业务,据半年报,该行个人住房贷款方面余额为1.4万亿元,较上年末增加910.74亿元,增幅6.94%,但涉房贷款占比从上年末的6.56%小幅下降至6.24%。
  
  不良贷款方面,建行继续保持了不良贷款额和不良贷款率的双降。不过,建行也在其业务分析中坦言,“宏观经济波动对部分区域影响较大,制造业、批发和零售业不良率有所上升”。
  
  值得注意的是,建行同于昨晚发布的另一份公告显示,该行执行董事、副行长朱小黄因工作变动已向该行董事会提出辞呈,并自8月22日起生效。此前曾有市场传闻称,朱小黄将转任中信银行[3.81-0.52%股吧研报]行长。
  
  楼市调控和利率市场化
  
  提升贷款收益率
  
  根据建行半年报,生息资产规模增长、净利息收益率回升仍是业绩增长的主要动力。该行上半年利息净收入1696.92亿元,同比增16.46%。建行称,主要是得益于贷款收益率、票据贴现收益率和债券投资收益率的稳步上升。
  
  数据显示,上半年,建行贷款收益率大幅上升。客户贷款和垫款利息收入2149.65亿元,较上年同期增加554.87亿元,增幅为34.79%。其中,客户贷款和垫款平均余额较上年同期增长14.52%,平均收益率较上年同期提高95个基点。
  
  对此,建行表示,贷款收益率上升得益于该行积极调整信贷投放结构,而房地产调控政策、存量贷款重定价等因素综合影响也促使个人类贷款收益率稳步上升。此外,信贷资源依然趋紧,票据贴现收益率快速上扬。
  
  由于受到国内经济增速趋缓,银行业中间业务收入增速普遍下滑,受市场及监管政策影响部分产品增速下降,2012年上半年,建行手续费及佣金净收入增速放缓,实现手续费及佣金净收入492.43亿元,较上年同期增加15.72亿元,增幅为3.30%。
  
  涉房贷款占比小降
  
  细观信贷结构,上半年,建行境内公司类贷款和垫款余额约4.72万亿元,较上年末增加3197.15亿元,增幅为7.27%。其中,投向基础设施行业领域贷款为2.04万亿元,新增额在公司类贷款新增额中的占比为31.12%。
  
  对于备受关注的平台贷款,建行称,上半年继续深入推进平台贷款各项整改工作,强化退出机制,严把审批关口,平台贷款结构不断优化。审慎支持行业和逐步压缩行业贷款余额占比分别下降0.80个百分点和0.07个百分点。
  
  对于建行的特色业务——房贷,从半年报看,涉房业务进展较为谨慎,总的涉房贷款占比小幅下降0.32个百分点。
  
  其中,房地产开发类贷款余额4177.66亿元,较上年末减少13.94亿元。个人住房贷款余额约1.40万亿,占全部贷款的比重为19.88%,较去年末20.21%的占比减少0.33个百分点。
  
  建行在半年报中称,今年上半年“加强房地产调控政策研究及一线城市、限购城市市场监测,执行房地产开发贷款和土地储备贷款名单制管理”。
  
  长三角不良贷款额增25%
  
  资产质量方面,不同于部分股份制银行,建行成功实现“双降”:该行不良贷款总额704.17亿元,较上年末减少4.92亿美元;不良贷款率1%,较去年底下降了0.09个百分点。
  
  不过建行也提及“宏观经济波动对部分区域影响较大,制造业、批发和零售业不良率有所上升”。
  
  早报记者在该行按地区划分的不良贷款情况分布表中发现,在长江三角洲、珠江三角洲、环渤海地区、中部地区、西部地区、东北地区、总行和海外八大块中,长江三角洲不良贷款额和不良贷款率均出现明显上升,而其他地区则均为“双降”。
  
  数据显示,长江三角洲贷款在该行贷款总额中占比约22.34%,占比最高,不良贷款已从去年的192.64亿元增至248.17亿元,增长逾25%;不贷贷款率也从1.31%明显增至1.57%。
  
  建行表示,下半年将继续深化客户、产品、行业、区域结构调整,高度关注产能过剩行业、地方政府融资平台客户、房地产行业等领域的系统性风险和合规风险。
  
  就其他关键指标而言,上半年,建行的资本充足率为13.82%,核心资本充足率11.19%,分别较上年末提高0.14和0.22个百分点。
  

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