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月入1.3万IT女汉子,如何做1-2年内的理财规划
2016-12-27 10:11:10   来源:   评论:0 点击:

方小姐今年26岁,在北京一家大型IT公司从事软件测试工作,目前月收入税后约1.3万元。由于工作行业的关系,方小姐平时的交际圈比较窄,下班后活动也不多,因此除了饮食和购置衣物外,娱乐方面的开销比较少。

几年下来,方小姐也有了一些小的积蓄,接近30万元。未来1-2年,方小姐打算回山东老家生活,在老家买房、结婚。目前,她对于自己这些钱如何投资的问题产生了兴趣,并因此咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师。

对此,嘉丰瑞德的理财师建议方小姐,要想自己的这几十万资金能有较好保值以及增值,建议她可进行以下的理财配置,具体是:

1、50%的资金配置稳健型投资

稳健投资

首先,稳健型的投资有银行理财产品、固定收益类的投资产品等。银行理财产品的投资收益在4%左右,投资起点一般5万起;而固定收益类的投资产品,投资起点不等,有的机构是几万,有的是10万-50万起,像稳利精选组合投资计划,10万起投,收益率5%-11%。

上述两种投资,方小姐都可以灵活选择投资的期限,几个月及一年以上的都有,可分配50%左右的资金用于这方面的投资,获取稳定的收益。

2、20%-30%的资金配置进取型的投资

除了稳健型投资,也可增加一些进取型的投资。就目前看,进取型的投资可选择股票或股票基金来投。

股票

股票的话,如果自己不是很懂的话,建议找专业人士求助,并做好投资组合。当然,投资组合的风险也要不能太大,组合还是应当以大盘的蓝筹类股票为主。而股票基金的选择,可以考虑对指数基金进行配置或对行业主题基金进行配置。

由于证券投资的风险较大,故投资的资金规模不宜过高,维持在总的可投资资金的20%-30%左右即可。

需要提醒的是,股市适合做一些中长期的投资,未来即使是方小姐买房了,也还可以继续保持一定的投入。

3、20%-30%的资金灵活处理

最后,对于剩余的20%-30%的资金,建议是进行灵活的管理。比如可以配置余额宝、购置黄金、换成美元外汇等等。嘉丰瑞德的理财师建议,这部分资金也可以根据哪个市场的行情出现比较适宜的介入机会时,增加投资的比重。

贵金属投资

总体来说,方小姐的资金量不大,而且赚钱也颇为不易,都是辛苦钱,故一些具有很高风险的投资,比如外汇、期货、贵金属现货投资等,带资金杠杆的投资建议不要涉及。把投资维持在一个可控的范围内,这样对于今后1、2年的财富增值,是比较稳妥的。

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