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家庭理财的四个账户,不投资可能要吃亏!
2016-10-27 14:44:38   来源:   评论:0 点击:


对于家庭的投资理财,有些人可能有点“无厘头”,理不清该怎么样理财好。其实用财富管理的思维看来,你只需要做四类账户的区分就好:

1、现金账户

现金不用说都懂,但是需要补充一点的是,如今的现金账户,其实也包括支付宝、微信之类可随时调用资金的账户。现金账户建议也要进行理财,并且很多人都在做了,用余额宝等工具,只是目前收益偏低了一些,余额宝的七日年化收益率已降至2.36%。

储蓄

2、储蓄账户

储蓄一般是不大动用的资金的存储,如定期存款。不过储蓄账户也可以稍微扩大一些内涵,储蓄也可以是购置的高等级债券(国债)、固定收益类产品,这些是有确定收益的投资品也相当于储蓄。

3、杠杆账户

此外,家庭里还应有个杠杆账户,比较典型的配置人寿保险。你可以用较小的资金,预防较大的危机的发生,当这些危机发生时,投入的小资金犹如杠杆,可撬动大的资金,帮助渡过危机。

人寿保险

4、风险账户

风险账户,主要是指浮动收益的投资账户。比如股票投资、基金投资等。对此,财富管理机构嘉丰瑞德的理财师David建议,这几年国内货币超发比较严重,如果居民大量的资金只用于储蓄或保留现金,那财富可能会有一定的缩水和贬值,故适当的承受些风险,去进行投资,总体应该还是划得来的。特别是长期的投资,可忽视短期的行情波动,多数都会取得不错的正收益。

风险的把控,也比较有讲究。投资不能总想着赚大钱而忽视风险,至少在选择上,普通工薪家庭、中产家庭的理财,建议还是不要涉及杠杆率大的投资,如外汇、贵金属交易、股市配资等。而证券、基金类的投资,如选择一些大盘蓝筹股、众星拱月MOM证券投资计划、指数型基金等,都是可以的,且风险程度也适中。

线图

总的来说,嘉丰瑞德的David认为,现在的家庭理财已经不是过去,在货币超发下,对于投资,特别是长期的投资,适当冒点风险肯定要比总是不投资要划算。即使现在“熊”如股市,证券类的投资几年后还是有很大的把握,指数会比现有的大盘点位3100点要高不少。

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