房贷要不要提前还？看国外专家的3个理由
2016-10-25 10:15:04   来源：   评论：0 点击：

有了点闲钱，房贷到底要不要提前还？网上问这个问题的人不少，也有很多网友给出了自己的答案，比如要提前还，因为无债一身轻；再比如不要提前还，因为不划算……总之，公说公有理，婆说婆有理。

近日，国外也有专家写了一篇关于房贷是否要提前还的文章，他所持的观点是：不提前还。并给出了以下3点原因：

1、使现金流缩水

国外一家金融服务机构的CEO Edelman表示，他认为最好的财务规划就是背负一个30年固定利率的贷款，且不要提前10年或15年还完。虽然房贷利率不固定，但如果提前还，同样会对每月现金流产生影响。

因为无论个人还是家庭，每月的基本生活费及其它各种费用都还是存在的。在正常还款的情况下，你可以利用更多的钱享受生活或通过投资理财获得更多的钱。但一旦提前还清这些债务，就会使你每月的现金流缩水。

2、可能无法应对紧急情况

提前还清房贷，可能会让你连预留应急资金的空间也没有。如果碰上疾病、失业等紧急情况，在没有准备3-6个月应急资金的情况下，你就会陷入财政困境中，维持生活都异常艰难。

这样，你就有可能要靠卖房才能继续维持生活，反而会让你更快失去房子，那提前还贷的意义就没了，得不偿失。

3、无法完成其它的财务目标

债务确实很令人生畏，但美国一抵押贷款机构的人员Koss表示，如果为了还清债务而提前透支自己的收入或未来储蓄，这就相当于烧毁一座桥。

因为这样，你就有可能达不成其它的财务目标，或是发现退休后的储蓄不够多，反而更让人恐惧。不如从现在起，设立一个生息账户，每月自动转一笔钱到该账户，且尽量不去动用，等退休后就会发现那是一笔不小的数目。

除了以上3点外，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师表示，提前还房贷还会损失利率方面的优势。虽然目前房贷利率不高，但如果日后再降，那提前还贷就非常不划算了。

现在拿多余的闲钱做点投资理财，年化利率在5%以上，比如JIA理财平台产品、稳利精选组合投资计划等，所获得的利息即可覆盖公积金贷款或是商业贷款所产生的利息。

嘉丰瑞德的理财师同时表示，提前还贷还有可能要支付一部分的违约金，至于具体金额，还要根据贷款合同来看。但如果真的想减轻心理负担或是换房等，则可根据实际情况做决定。