2年实现年结余3倍增长 她是如何做到的？
2016-08-04 11:39:22   来源：   评论：0 点击：

　　曹小姐今年29岁，专职做旅游签证这块，每月税后薪资9300元。不过，其每月的实际收入绝对过万，究其原因，还得从6年前说起。

　　2010年，曹小姐刚毕业就进入旅游业，帮人家做签证，起步薪资是5000元。等到2014年的时候，曹小姐做的税后薪资已达8000元，整体收入还算不错，但其每月的结余却连2000元都不到。

　　曹小姐自己表示，由于平时比较喜欢买衣服，而且没事的时候就叫上朋友看场电影或出去玩一圈，因此每月支出相当多。工作4年后，总体的存款也仅12万，而当时很多薪资都没自己高的朋友，都买上车了。

为了能让自己也早日过上这样的生活，2014年，曹小姐来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德，向高级理财师Willam寻求帮助。

　　财务分析：

　　William在了解了曹小姐的具体情况后，先对其个人的收入、支出、资产等方面的状况进行了整理和分析：

　　并针对上表，指出了曹小姐的财务问题：

　　1、每月支出过多，不利于财富积累；

　　2、收入渠道较为单一；

　　3、投资收入不多，不利于财富保值增值。

　　根据这些问题，并结合曹小姐的目标，William当时给出了以下解决方案。

　　理财建议：

　　1、控制支出 增加结余资金

　　由于曹小姐每月支出过多，建议曹小姐可以通过记账的方式，帮助自己控制支出，并尽可能做到减少支出。

这么做的目的就是为了增加结余资金，同时可以利用更多资金进行投资理财，从而获得更高收益，早日实现目标。

　　2、适当兼职 增加额外收入

　　凭借曹小姐的多年工作经验，如果去外面找一份兼职并不难，可以帮人家做做签证，增加点额外收入。

　　这样的兼职不会占用过多的时间，且是曹小姐的老本行，容易操作也可以更快积累财富，是一举两得之事。

　　3、依据财富状况 合理配置资产

　　通过上述图表可看出，2年前，曹小姐唯一的理财渠道就是将资金存银行定存，但实际上，当时有更具优势的理财工具未被用上，且曹小姐有很多资金未被充分利用起来。

　　William建议曹小姐将零钱存入货币基金中，并将较多的资金用于稳健型投资，剩余的小部分资金用于进取型投资。

根据专业理财师的指导，曹小姐近两年的投资理财情况如下：

　　2014年，曹小姐以5万配置了5年期的国债，票面利率为5.32%，所以此后每年其所获得的收益为：5万*5.32%=2660元；

　　同时，曹小姐利用另外5万和朋友一起配置了18个月的稳利精选组合投资计划，年化收益率为10%，到期后和朋友平分下来可取资金5000元。

　　其余的资金均放在余额宝中，一年之后，即2015年的收益大约在900元。

　　等到2015年，随着工资增长和月结余的增加，曹小姐以再多加2万元，配置了一只偏股型基金，该基金在一年中收益率在12%以上，所以曹小姐的可获收益为2400元。

　　根据以上建议，再来看看曹小姐现在的资金流状况：

　　嘉丰瑞德点评：

　　对于一些收入不错，但无法实现财富积累的一族来说，可以从节流入手，争取更多的理财资金。然后根据各个阶段的财富状况，合理配置资产，长期下来，必定能取得更高收益。

　　【本文链接：http://www.saferich.com/college/case/Single20425.html】