年入近20万 为什么依然感觉生活无望？
2016-08-03 14:27:26   来源：   评论：0 点击：

　　Kary是我大学时期的好友，工作上人见人爱，自信满满，可是面对未来她总是很泄气，似乎离自己想要的那种生活非常远。

　　Kary大学毕业工作3年多，今年6月份开始进入工作的第4年，从事的是营销行业，月工资12000元，每年大概会有3万元左右的奖金提成。

　　国内知名财富管理机构嘉丰瑞德高级理财是William对Kary进行了财务分析。

　　财务问题：

　　1、工作需要经常外出打车，报销费和个人花费经常搞混；

　　2、见客户需要，经常要置办服装，应酬也较多，根本搞不清楚每个月钱是怎么花掉的；

　　3、理财都是听朋友推荐，根本不清楚收益和风险。

　　表现优异的指标：

　　应急能力

　　Kary目前随存随取的资产在9万元左右，不仅能够充分满足3-6个月的生活支出，也能够满足个人应急所用。

　　负债能力

　　因为Kary不喜欢用信用卡，无信用卡账单的债务，也不喜欢借款，所以基本不存在偿债的问题。涉及到今后买房，以Kary现在的情况完全可以负担。

　　需要改进的指标：

　　1、资产配置总体收益不高

　　Kary配置的银行理财产品是和朋友一起购买的，当时买的时候Kary根本不清楚收益和风险，只是稀里糊涂听朋友一个劲在说这个产品好。但是现在1年时间过去了赎回期已到，Kary去取回收益才发现，这款产品实际到手收益才不到4%，远低于当时所说的预期收益。

　　2、风险意识

　　P2P也是在朋友推荐下买的，对于P2P平台的安全性、管理员背景等等Kary完全没做过调查，只是单纯地觉得利息高，朋友都在投，所以自己也投了点。这部分资金是风险最高的。

另外Kary还跟着朋友在炒股炒基金，至今3万块钱被深套。

　　3、保障能力

　　Kary因为工作性质经常需要全国各地地飞，但Kary并没有给自己配置一份重大疾病及人身意外险，这对她的家庭来说非常重要。

　　财务目标

　　1、计划攒够50万，跳槽找一份稳定的工作并买房；

　　2、考虑2年后买个价值10万左右的代步车。

　　嘉丰瑞德高级理财师根据对Kary的财务分析，提出了改善方案：

　　1、尝试每月做预算

　　Kary的财务混乱很大一部分原因是账务混乱导致的，要改变这种现状，Kary必须学会记账，把个人开支和工作开支严格区分开。为了防止乱花钱，还应该尽快开始强制储蓄，先存入储蓄资金，剩余的收入再用来做日常开支。

　　2、增加一个防守账户

　　Kary的工作性质还是应该为自己配置一份意外险以及重疾险。另外海外重疾险相较于国内重疾险具有保费更低、保障范围更广、现金价值更高等优势，更值得Kary考虑。

　　3、优化资产配置

　　由于Kary的资产总额并不大，其实并不适合过于分散的投资，反而降低了收益。理财师建议Kary将资金集中起来配置收益率在9%左右的固定收益类产品，比如稳利精选组合投资计划等等，既保证了收益率，又能保持风险稳健性。

　　4、投资量力而为

　　Kary有一个明显的弱点，就是投资容易跟风，其实自己并不了解，就比如投资股票和基金，因为盲目投资导致3万元打水漂。因此Kary今后一定要杜绝这种跟风投资，对于自己不懂又没时间精力管理的投资标的还是进而远之。其实对于Kary这样的人群也可以将资产交给专业的第三方理财公司进行打理，专业的基金团队管理，能够保障收益的稳健性。

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