房贷120万还要养孩子 80后家庭如何实现财富增值
2016-04-15 11:49:56   来源：嘉丰瑞德   评论：0 点击：

李先生现年33岁，居住在上海，任某民营企业部门经理一职，月收入税后为12000元。妻子30岁，是事业单位职工，月收入税后为7000元，加上各种奖金和福利，两人年入在26万左右。夫妻两于三年前结婚，现育有一个两岁的孩子。

目前两人共有定期存款约20万，活期存款5万，股票5万，余额宝等加起来有20万，但还有约120万的房贷需要还。

现在，李先生想利用手上的资金做些投资理财规划，希望是家庭财富增值，给孩子带来更好的生活环境并购买一辆车。但因为有房贷需要还，每月开支也不小，所以不知该从何入手。思考了一段时间后，李先生来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德进行咨询，希望从专业理财师那里得到建议。

理财目标：

1、咨询家庭理财建议，保障生活质量实现财富增值；

2、通过投资增收并购置车辆，价值在15万左右。

财务分析：

根据李先生的描述，嘉丰瑞德的资深理财师Stephen对其收入、支出和资产等做了详细的统计和分析：

从上表中可看出，李先生家庭的月结余有1.29万，每月收入有2.29万，每月结余率达56.3%，有较大的投资潜力。嘉丰瑞德理财师Stephen综合分析其家庭状况认为，李先生整个家庭收入较高且稳定，能快速积累资金，财富增加能力较强，但目前有房贷，除公积金外，自身还需要承担一部分，占到月总支出的近一半比例，且这部分支出没法省。针对李先生的家庭理财目标，Stephen认为还是要以稳健型投资为主，辅以进取型投资。

理财建议：

1、从银行和余额宝中撤部分资金 配置更多稳健性投资

目前，李先生在银行的存款和余额宝的资金总共有45万，不利于财富的增值。

取出其中的20~30万投入收益率更高的稳健型理财产品中，就比如稳利精选基金，其收益率达6%~11.5%，投资期限灵活，且投资策略本身就起到了分散风险的作用，一举两得。

2、配置保险 保障孩子及家庭生活

就李先生的理财目标来看，配置保险是非常合适的，且在进行配置时要从两方面考虑，一是保障家庭生活，二是保障孩子未来的教育基金。

嘉丰瑞德的理财师Stephen建议李先生可以考虑配置海外保险，其中的重大疾病险、定期储蓄计划等都是非常合适的，不仅保费低、覆盖面广，最主要的是能给家庭和孩子带来实质性的保障，实现理财目标。

3、短期浮动收益类产品

除去日常的生活费用和上述两种理财产品投入的资金，Stephen建议李先生将余下的少部分资金用来做些短期浮动收益类产品，如李先生本就有投资的余额宝等，虽说收益并不是很高，但也比银行活期存款率0.35%来得高。

此外，也同样可以考虑股票类投资，不过2~3万即可。毕竟股市风险大，一旦大量投入不利于实现李先生的家庭理财目标。

4、购车需求

嘉丰瑞德的理财师Stephen认为，购车对李先生家庭而言并非特别困难，但建议李先生还是先理财再购车。过个一、两年后，等财富有了一定的增值，此时去购车，不会对家庭整体资产产生较大影响。

嘉丰瑞德点评：

对于此类收入稳定且有一定储蓄资金，但同时又有还贷和育孩压力的家庭来说，资产的合理配置是非常重要的，其中要以稳健型投资为主，保险也不可少，这样不仅可以保障家庭生活，还能实现家庭财富增值。