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药品销售月入2. 5万 股票搞砸后续如何投资
2016-03-14 10:34:54   来源:   评论:0 点击:

【理财案例】

32岁的小张是一名医药代表,在上海一家医药公司工作。对于医药行业的近年来的发展,小张也是获益匪浅,自己的收入涨了,买了房、买了车,目前的中产生活过得很不错。小张的孩子目前4岁大,家庭的开销暂时不是很多,一个月大约6000多。在投资理财上,小张此前有投资股票,不过投入的70多万已经亏损超过一半。对此,小张也是唏嘘不已。今后,他准备打算转为投一些稳定些的投资。

【理财目标】

稳定的投资,取得财富的增长。

【理财建议】

对此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William指出,对于小张目前的股票投资亏损,可能也暂时没有特别的解决办法,只能等待股价的重新反弹,或适时的割肉,进行调仓换股。另外,今后在投资高风险的股票这类投资领域的时候,还是应当控制好资金的投入比例,投入过大的话,极易对整体的资产构成较大的风险性。并且,建议小张也开始转配置一些具有稳定收益的投资,比如:

1、适当的配置债券基金、银行理财产品

建议小张可配置一些债券基金或者是银行理财产品。这两者的收益率差不多,多在4%-5.5%左右,前者可以买卖,后者一般在投资期内不能提前赎回。投资的门槛,前者可1000元起投,而后者一般需要5万起投,两者的投资收益都比较稳定。

2、配置固定收益类投资,获取较高收益

此外,嘉丰瑞德的William也建议小张同时配置一些固定收益类的投资品,比如现在比较流行的稳利精选基金,投资的收益率比银行理财产品和债券基金要高一些,如果选择优先级投资的话,可获得劣后级的资金保障,投资的收益率在6%-11.5%,还是非常不错的。固定收益的投资,一般投资期限也较为灵活,如上面的有短期1个月的,也有1年期限以上的投资,且可每年都拿到分红。

3、保险组合的配置,可获取保障又可长期投资

最后,对于小张的情况,现在的收入是不错的,至少不是紧张的类型,也有一定的闲置资金。建议可拿出一定的资金用于保障类的“投资”,即配置一些保险类的产品。保险,除了有保障功能,有的还有投资功能。像最近这几年,很多大陆居民都喜欢在去香港旅游的同时还购置香港保险,原因是香港保险的保费缴纳很便宜,而且投资的预期收益也比较高(相比大陆的保险而言),因此受到大陆有保险需求的人士的欢迎。对于投保,嘉丰瑞德的William也建议,可以考虑友邦、安盛等国际性大公司的产品。像小张自己从事医药行业,对各种疾病、重大疾病导致的高额医疗费用,应该也有很多了解。不过,具体的保险保障的订制,还需要根据个人的需求和家庭财务情况而定,具有较强的专业性。

总体上,对于小张现在的生活,有投资,但还是要注意投资的风险性问题,今后投资高风险的资产的资金比例不宜过高。此外,适当的开展一些有稳定收益的投资也是不错,另外再加上一些保险保障和保险投资,就更好了。这对于家庭的财富增值和资产安全、孩子教育和自己未来养老的保障,都有很大的好处。

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