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音乐教师月收入1.5万,家庭理财如何才能妥当
2016-03-03 10:37:45   来源:   评论:0 点击:

【理财案例】

Lily 30岁,是一名音乐老师。作曲专业的她,同时精通多种乐器。目前她在上海以私人授课为主,现在一个月的收入大约有1.5万元。Lily的老公从事广告行业,收入一个月2万左右。现在,她们家庭有存款近150多万。在理财投资上,原先她们进行过股票投资,不过亏损了,亏损的比例大概20%多。现在,她们还想进行一些其他的投资,最好是不大亏钱,比较稳定一些的。

【理财建议】

对此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William建议Lily,她们的家庭理财计划不妨可参考以下的方式进行:

1、注意控制投资高风险的投资的比例

首先,嘉丰瑞德的William建议Lily,对于一些高风险的投资,比如股票以及一些股票基金、金融衍生品等的投资,要尽量控制在一个较为合理的范围,不能过高。如果过高,则一旦发生风险,会影响到整体财富的安全性,并可能会造成较大的损失。建议一般风险性投资的比重,不超过总可投资资金的30%为宜。

2、展开稳健型的投资

此外,建议Lily展开稳健型的投资。稳健型的投资,有银行理财产品、固定收益类产品、信托等。其中的银行理财产品,收益率在4%-5.5%左右,且投资的门槛也不高,一般5万即可;而固定收益类的产品,如稳利精选基金,收益率在6%-11.5%,投资期限也很灵活,投资门槛也不高,20万即可;而信托类的产品,收益率总体也是不错,大多为8%-11%,不过投资门槛相对要求较高,一般在100万起。如果手头资金较为吃紧的话,恐怕要谨慎投资。稳健型的投资比例,嘉丰瑞德的William建议,可维持在总可投资资金的40%-60%左右。

3、其他的投资

而剩余的资金,比如零散资金,建议可做些余额宝之类的宝类投资,或者是投资一些实物黄金,进行是长期投资等等。不过需要注意的是,市面上也有很多投资项目不太正规,往往是打着高收益的名号去吸引投资者,甚至还隐含一些传销的东西在里面。这些投资的风险性是比较大的,建议要避开,以免上当受骗。

4、生活上的理财节约

最后,嘉丰瑞德的William建议Lily,生活中也可以多进行理财和节约。比如买大件的物品,可以找团购、网购渠道,可以节约10%-20%左右的开支。另外是大额的或者是频繁的转账汇款之类的涉及生活的金融,可以走手机转账、手机付款等通道,可省下很多手续费。目前,几大国有银行刚通过了手机异地和跨行转账免手续费的规定,建议Lily和家庭成员也多利用这些优惠措施来节省平时的金融手续费开支。

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