沪上房二代担忧逆天房价泡沫，平衡资产配置降风险
2016-03-02 11:13:56   来源：   评论：0 点击：

春节过后，国家再度发力房地产去库存，接连释放利好房地产政策，3月1日，央行开启2016年首次“降准”闸门，再度为房地产去库存提供资金支撑，上海等一线城市房价飞涨，房地产交易市场异常火爆，但是楼市价格短时间内暴涨的背后也有隐忧，市场预期的不稳定性会带来房价的起伏，而拥有多套房产的“房二代”必须学会平衡资产配置降风险。

【理财案例】

吴先生是土生土长的上海人，目前在一家文化传播公司做行政方面的工作，每月工资不多只有5000元，目前个人存款50万，平时就与自己的父母住一块，日常开支每月也就2000元，但是其名下却有9套房产，目前市场价值3000万元，是名副其实的“房二代”，而且最近疯涨的上海房价也让其名下的房产再度升值不少，但是最近快速上涨的房价也让吴先生有所担忧，万一当前的楼市与2015年的股市一样，冲到最高点陡然大跌，自己的固定资产就会面临大幅贬值的风险，而且自己并没有其他投资渠道，家庭的闲置资金都用来投资房地产了，于是吴先生就想借助专业理财机构来帮助自己平衡资产配置，进而分散风险，在同事的介绍下，吴先生找到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德，并最终得到了专业理财师的帮助。

【理财目标】

平衡家庭闲置资金投资比例，降低房地产投资风险。

【财务分析】

嘉丰瑞德理财师首先给吴先生的家庭财富免费做了一个全面的财富体检，体检结果显示：吴先生目前家庭资产配置的最大问题就是过于单一，而且都是固定资产，变现较为困难，虽然手上房产都在上海，但是潜在的风险犹存，上海的房地产政策较其他非一线城市也还是稍紧，持有9套房产确实过多，而且在管理上也较为麻烦，据嘉丰瑞德理财师与吴先生的沟通了解到，作为房二代，每年吴先生都会有30万元的房产租金收入，当然也有一定的房贷压力，每年的房贷大概在15万左右，这样算来：

吴先生每年的房产资金净收入为30万-15万=15万，个人工资年净收入为：5000×12-2000×12=3.6万，年总收入为：15万+3.6万=18.6万；固定资产3000万。

【理财建议】

根据对吴先生财富体检报告以及财务现状的分析，为平衡其资产配置比例，提出如下几条针对性的理财建议：

1、趁着当前火爆的楼市出售2套房产回笼资金

在国家去库存的大背景下，一些城市的房价率先大涨，拥有9套房产的吴先生可以趁此机会出售两套房产回笼资金，为资产资产配置的多元化提供一定的资金支持，未来上海房价会继续上涨是大趋势，但是增长的空间和幅度有限，也就意味着投资房地产未来整体获利水平在下降，所以，吴先生趁着国家去库存政策抛售两套房产也比较合理。

2、房产回笼资金+闲置资金重新规整

按照当前的上海房地产市场交易价格，吴先生出售两套房产可以回笼700万元，再加上其目前的50万积蓄，总计750万的闲置资金需要重新规划分配：

①首先留出15万作为家庭日常生活备用金，因为家有老人，这部分资金必须充裕，以便应急时能及时拿出来；②拿出35万配置短期的理财产品，可以选择收益稍高以及分红期限灵活的理财产品如稳利精选基金，这样既降低了预期投资风险，还能实现闲置资金的增值；③拿出200万配置投资期限为1年左右的稳健型理财产品如众星拱月MOM，在央行不断降准的大背景下提前锁定投资收益；④拿出100万作为自己和父母的保险费用，给自己和父母多一份保障。

3、拿出部分资金配置海外资产

2016年中国经济依然面临严峻的下行压力，国内股市也疲弱不堪，其他理财产品因为央行的数次降准而收益率在持续滑落，所以嘉丰瑞德理财师建议吴先生的投资眼界不能局限于国内，作为高净值人群的吴先生应该放眼全球。

①适当配置美元资产。当前全球经济陷入低谷，而美国经济开始复苏，此时吴先生拿出余下的资金配置美元资产，在时机上较好，预期的投资回报应该较高，吴先生甚至可以在美国买房，这也是一条不错的理财通道。

②配置海外保险。鉴于吴先生的经济实力较为雄厚，有100万的资金可用于商业保费支出，建议其借助专业的理财机构如嘉丰瑞德作为桥梁配置一些优质的海外保险，尤其是香港保险，例如康诺严重疾病保障、泰然安心保等保险产品，可以为吴先生以及其父母提供重大疾病、意外伤害等方面的保障，而且还具有资产保值增值的作用。