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打拼8年终入手一套房产,如何继续家庭理财
2016-01-22 11:54:42   来源:   评论:0 点击:

 【理财案例】

小余是来自四川,在上海工作了7、8年。5年前,做厨师的他决定自己开一家小餐馆。后来,生意也做得很不错,因此收入也上去了。现在,小余一个月能纯赚2万多元,一年下来一般可以积攒下20多万。

小余去年结了婚,在上海买了一套二手房,付了首付后,现在每月月供4500元。如今,小余还剩余一些资金,他想暂时还不买车,准备考虑进行一些投资。

【理财建议】

对此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师建议小余,要是理财投资,可从以下几个方面起步,具体如下:

1、分配好投入的资金

首先,嘉丰瑞德理财师建议小余要分配好合适的投资资金。一般是备用的生活资金、应急准备金之外的资金,才可用于投资。备用金的准备,可参考平时家庭月支出的6-12倍左右,如一个月5000元,则准备的备用金大概是3万-6万,可能小余经营餐馆,这部分资金还会配备多一些,而其余则可拿来进行投资。

2、配置风险较小、较安全性的投资

其次,建议小余先进行风险较小,较为安全的投资,这部分投资包括一些银行理财产品、固定收益类产品投资等。银行理财产品投资,主要指的是货币基金那种投资品种,非不保本的结构型理财产品。这些货币基金产品,收益率平均在4%-5.5%左右,投资金额一般只需要5万起,投资期限1个月至一年都有。此外,固定收益类的理财,如稳利精选基金,投资期限也是较为灵活,投资期限一个月至24个月都有,收益率在6%-11.5%。不过此类投资的门槛要求稍高,需要20万,但投资收益相对比银行理财产品要高一些。市场上这两类品种,都是可以作为家庭较为安全稳健的入门理财的投资之选。

3、配置进取型的投资

另外,嘉丰瑞德理财师也建议小余进行一些进取型的投资。因为目前,小余还是比较年轻,而且事业也处于上升期,风险承受能力还是不错的,故可适当的配置一些进取型的投资,以较快的增值财富。

进取型的投资,比如股票,股票基金等,都可以考虑。小余如果对选股担心不是很懂,那可以选择参与股票基金来间接投资股票,风险相对直接持股要小一些,也能得到较好的资产管理。当然,一些mom类的基金也是可以选择,如众星拱月mom证券投资计划等,还有7%的收益保障。总的建议是,配置进取型的投资,投入的可资金量,不宜超过总可投资资金的20%-30%为宜,以免投资出现亏损,影响到整体财务的安全。

4、配备合适的社会保险、商业保险

最后,嘉丰瑞德理财师建议小余,目前他自己和太太都是个体户,都没有社会保险,一旦今后患上疾病、生病住院,可能需要较高的医疗费用,因此,建议他们可自行向社保机构缴纳社保和医保,以后缴纳满15年,即可永久享受养老和医疗保障待遇。对于国家统筹的社保、医保,性价比还是不错的。

假如小余的事业今后有更进一步的发展,还可以加大对家庭成员的保障力度,例如再加上商业保险的配置,则保障的力度会更强,对于以后养老等,也能减少一些担忧。商业保险,通常海外保险的性价比要比国内更高一些,如香港的保险,类似的险种,缴费却比大陆的保险公司缴费要便宜一半左右,非常划算。

总的来说,对于小余这样通过辛苦打拼而成就事业的年轻人,如果赚钱的时候,还进行投资,并同时注重保障,那么未来的生活,跟城里人也不会有什么差别,肯定会越来越好。

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