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自由职业者收入不稳定,如何理财应对“断档”情况?
2016-01-18 10:32:50   来源:   评论:0 点击:

【理财案例】

顾先生,今年29岁,毕业于上海某知名985高校的新闻专业。参加工作后,顾先生做过网站编辑,也做过报社记者。不过,对于向往无拘束生活的他来说,这些朝九晚五的工作并没有多大的吸引力。因此,工作4年后,积攒了一定积蓄的顾先生辞去了原本的工作,成为了一名自由撰稿人,过上了梦寐以求的“自由”生活。

然而,自由职业也有其独特的烦恼,虽然上班时间自由,但收入也非常不稳定。就顾先生而言,忙碌时每月可拿到上万的稿费,但清闲时可能只有3000-4000元的收入,“避免收入断档时出现经济困窘”成为了他的当务之急。为了解决这个难题,他来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。

【理财目标】

调整资产配置,提高投资的整体收益。

【财务情况】

根据顾先生的叙述,嘉丰瑞德理财师从家庭结构、收入开支、资产负债等几方面入手,对其个人的财务情况进行了整理。

1)家庭结构:

顾先生尚未成家,如今与父母一起生活,是典型的核心家庭。母亲今年已经退休,父亲仍在工作岗位上,两人的收入皆可保障自身生活。

2)收入开支:

因为是自由职业,顾先生的工作收入也非常不稳定,每月多可拿到2万元,有时却只有3000-4000元。此外,虽然顾先生也投资股票,但因为股市变化大,收入也不稳定。至于开支方面,顾先生与父母住在一起,省去了房租水电、吃饭等生活开销,赚到的钱多用在了娱乐、旅行等方面,平均下来每月约3000元。

3)资产负债:

因为没有太多的开销,几年下来,顾先生也积攒了一些积蓄。就目前来看,大约有银行存款30万元,股票投资5万元。此外,顾先生没有其他的资产,也没有任何的债务需要偿还。

【理财建议】

根据上述财务情况,嘉丰瑞德理财师在分析的基础上,从以下三个方面为顾先生提出了理财建议:

1)现金规划:

顾先生收入不稳定,一旦遇上收入断档时期,就可能会遇上“入不敷出”的困境。因此,嘉丰瑞德理财师建议,在进行投资之前,顾先生应留取部分银行存款作为生活应急资金。这笔资金的储备数额一般为月支出的3-6倍,考虑到顾先生的支出并不固定,建议他在此基础上适当增加资金的储备数额。

此外,虽然顾先生目前的养老负担不算太重,但顾先生至今单身,在不久的将来可能要面对结婚、买房、孩子教育等一系列大额开支,财务状况不容乐观。因此,建议他能在日常生活中重视储蓄,努力缩减不必要开支。

2)投资规划:

顾先生的收入、支出都不是很稳定,收支并不均衡,所以储蓄也不固定。此外,稿费是顾先生的主要收入来源,一旦“断档”,收入便会急剧减少,这表示顾先生的收入渠道过于单一,急需开辟新的增收渠道。

顾先生没有任何债务,个人财务相对自由,对于他来说,投资是一种有效的增收手段。嘉丰瑞德理财师建议,顾先生应尽快改变单一的、收益低下的投资现状。比如,在保持股票投资不变的基础上,减少银行存款比重,增加稳利精选基金等固定收益类理财产品的投入。如此便能在可承受的风险范围内,有效提高投资收益。

3)保障规划:

旅途多凶险,而顾先生热爱旅游,这就要求他为自己购买意外伤害险、意外事故险等商业保险,一来保障身体健康,二来可降低个人的资金风险。

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