政府要冒“大不韪”提高个人医保缴费比例，合适吗？
2016-01-13 14:20:17   来源：   评论：0 点击：

少的迟早要补上。这不，最近热议的政府打算提高个人医疗缴费的政策引起了关注。政府的初衷是提高个人医疗缴费比例，平衡越来越多的财政补贴造成的支出压力。据了解，政策的核心包含以下3个方面的调整：

1、合理确定城乡统一的筹资标准

目前，城镇居民的医保和农村的“新农合”医保的缴费标准差距较大，政策表示，将逐步建立个人缴费标准与城乡居民人均可支配收入相衔接的机制，并合理划分政府与个人的筹资责任，在提高政府补助标准的同时，适当提高个人缴费的比重。

2、支付待遇的逐步统一

缴费基础的不同，也有保障支付的不同。政策表示，今后将逐步均衡城乡的保障待遇，逐步统一保障范围和支付标准，为参保人员提供公平的基本医疗保障。其中，政策也提出了对此前的一些“特殊保障政策”的调整，即针对退休高干等的特殊政策。指导意见提出将妥善处理，并做好过渡与衔接。

3、城乡医保目录的逐步统一

对于城乡医保的目录，医疗服务项目，未来将进行统一。改革遵循的指导原则是临床必需、安全有效、价格合理、技术适宜以及基金可承受。另外还做到有增有减、有控有扩，做到种类基本齐全、结构总体合理。

由于其他几项都是涉及制度改革，而第一项，则直接涉及缴费的问题，因此也引起了广泛关注。在目前医疗费用上涨和保障水平提高的基础上，医保基金已经开始面临中长期支出的巨大压力。目前，基金主要依靠的是财政补助，而从补助的比例来看，已经占到了筹资总额的四分之三左右。因此国家未来会调整现在个人的医保缴费比例，建立财政补贴与个人缴费的合理分担机制。

据国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的研究总监William介绍，目前财政补贴的比重已从2009年的60%左右，增加到了2014年的79%左右，财政补贴与个人缴费之比，已接近于4:1。2015年，城镇居民医保的政府补助标准为每人380元，个人缴费为人均不低于120元。今后，个人缴费比例将有所上调。

那么对于国家统筹的医保来说，是否还有继续缴纳的必要呢？对此，嘉丰瑞德的William指出，其实如果是工薪家庭，收入不高；或者是自雇人士，那么对于国家统筹的医保，还是可以继续缴纳下去，因为这是一个基础的保障，属于保底性质，且缴费按商业的标准来看，并不算贵。但是，如果是有更多财富余力的个人，则建议在国家医保的基础上再加入商业保险作为补充，包括性价比更高的海外保险作为补充。

目前，海外保险的优势毋庸置疑，相同的保障，缴费比内地商业保险更便宜，通常只有内地保险的50%的费用。如今，很多大陆居民也开始通过走香港的途经来配置保险。在过去几年，香港市场的海外保险获得了巨大的发展，内地游客赴港排队买保险，成为一道新的风景线。

不过，William也提醒，由于保险、海外保险的专业程度非常高，因此配置保险时不能简单的“自我做主”去选购。建议还是先寻找专业机构来帮助进行财务分析和财务规划后，再选择保险产品或许会更为适合，也更为科学。