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想独立创业当老板,工薪白领该如何规划理财?
2016-01-12 11:37:04   来源:   评论:0 点击:

【理财案例】

程伟,今年34岁,在上海某科技公司市场部任总监一职,是个能力十分出众的年轻白领。自2006年大学本科毕业后,程伟便来到了上海工作,中间跳过两次槽,每次都为自己带来了更高的薪资和职位。

程伟是个力求改变与创新的人,他认为有挑战的人生才更精彩,朝九晚五的上班生活并不适合他。为了追求理想生活,他产生了辞职创业的想法。而且随着时间的流逝,这种想法越来越强烈了。今年年初,为了让自己的创业计划顺利实施,他来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。

【理财目标】

1、投资获益,积累创业资金;

2、咨询家庭理财建议,保障生活不受创业影响。

【财务分析】

根据程伟本人的叙述,嘉丰瑞德理财师从家庭结构、资产状况、收入开支等几方面入手,对其家庭财务进行了整理与分析。

表1-1 程伟家的财务状况分析表

分析目标

目标现状

现状分析

家庭结构

上有二老,下有一小,典型的核心家庭。父母目前退休在家,孩子即将入小学。

父母年事渐高,孩子刚开始接受教育,未来15年,养老与教育压力大。

资产负债状况

银行存款60万元;股票市值5万元;银行理财产品20万元;三居室住房一栋(在老家县城),市价约65万元;房贷已还清,无负债。

家庭创业资金不多,风险承受能力不高;低风险投资过多,收益不理想;无负债,家庭财务相对自由,资金使用灵活。

收入开支(每月)

收入:程伟及妻子的工资+股票投资收入+银行理财产品投资收入≈3万元。

支出:生活开销+娱乐休闲+人情支出+教育支出≈1万元。

收入较为稳定,收入渠道多元;支出全面均衡,家庭月储蓄率高(月结余/月收入)。

【理财建议】

根据上述财务分析,嘉丰瑞德理财师认为,除了低风险投资过多、保障投入缺乏等问题外,程伟家的财务情况相对稳定。针对这些问题,嘉丰瑞德理财师为他提出了如下几条理财建议:

1、减少银行存款比重,增加固定收益类理财产品投资

从上述财务分析可知,程伟家的低风险投资过多,严重影响家庭投资的整体收益。建议其在留足生活应急资金的基础上(家庭月支出的3-6倍),减少银行存款、银行理财产品等低风险、低收益投资的比重,增加稳利精选基金等固定收益类理财产品的投入。一来减少资金闲置,增加家庭投资收益,弥补辞职带来的收入损失,二来这笔资金及其收益可作为创业的“应急资金”,也是程伟创业的“退路”。

2、寻找靠谱的合作伙伴,增加创业项目的启动资金

程伟可用的创业资金不多,想要尽快实现资金的创业目标,除了要妥善处理好手上的工作,保障好家庭生活,还要找到一个靠谱合作伙伴。如此才能快速积累到足够的创业资金,使创业想法得以付诸实践。

此外,为了使创业无后顾之忧,建议程伟先做好家庭保障工作,为家人购买适合的商业保险,以降低家庭的资金风险,避免让突发事情成为创业的阻碍。

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