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沂蒙“煎饼侠”月入6万元,如何理财在上海买两套房?
2015-12-22 16:44:58   来源:嘉丰瑞德   评论:0 点击:

【理财案例】

1998年,郑城镇油篓村的沂蒙煎饼第一次来到了上海滩,并受到了人们的广泛喜爱。从此,成本低、利润高的沂蒙煎饼就成了改变全村人命运的谋生选择,很多人都通过煎饼挖到人生的“第一桶金”。今年48岁的老路也是众多“煎饼侠”中的一员。

老路,山东省临沂平邑县郑城镇的一名普通居民,目前在上海工作和生活。虽说来自深山地区,读书较少,没有接受过专业的技能教育,但他却有一技之长——烙煎饼。因为沂蒙煎饼在上海倍受欢迎,老路平时的生意也非常红火,收入远远超过了上海的普通上班族。不仅如此,在利益的驱动下,老路的家人们,包括妻子、大儿子、儿媳以及女儿、女婿都跟着来到了上海摆摊卖煎饼。

为了节省生活开支,也为了方便家人互相照顾,老路一家六口人都租住在一起。虽然有些拥挤,但好在家人相处和睦。但前段时间,老路的大儿媳怀了身孕,为了能让她有个安静的修养环境,老路决定让儿子、儿媳单独搬出去住。

老路夫妻一直有个梦想,那就是给两个儿子(小儿子在念大学)在上海分别买一套房子。经过这几年打拼,老路家也有了不少积蓄,这个梦想的实现难度看起来已经没有以前高了。加上大儿媳现在怀了身孕,为了小孩能有个更好的成长环境,不再回到深山里生活,老路决定要开始实施买房计划。为了不让买房计划影响家庭生活,老路一家来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。

【理财目标】

1、咨询家庭理财建议;

2、投资获益,积累买房资金;

3、保障买房后的正常家庭生活。

【财务情况】

根据老路及其家人的叙述,嘉丰瑞德理财师对其家庭财务情况进行了简单的整理:

1)家庭收支情况:

因为有了稳定的客源,老路一家的几个煎饼摊生意都非常火爆,每月收入能达到6-7万元(女儿、女婿收入不计入其中),至于家庭支出方面,因为一家八口人都租住在一起,每月的生活开支(衣食住行、生病就医、孩子教育等)较高,每月约1.5万元。

2)资产负债情况:

因为没有什么投资观念,除了日常生活所需的应急资金,老路家的资金多储蓄在银行里,到目前为止,应该达到了230万元。此外,临沂老家还有一套砖瓦房,不过并不值钱。至于家庭负债方面,因为没有买房、买车,所以并未欠下任何债务。

【财务分析】

根据上述财务情况,嘉丰瑞德理财师分析认为,老路家的财务情况存在以下优势和劣势:

1)优势:收入丰厚、支出合理而均衡;家庭资产丰厚,风险承受能力较强;无债务负担,家庭财务和资金使用都非常自由。

2)劣势:家人同住,财务混乱不清;固定资产较少,流动资产闲置太多,投资形式单一且收益不高;无任何债务,没有合理利用财务杠杆。

【理财建议】

根据上述财务分析,嘉丰瑞德理财师为老路家提出了如下几条理财建议:

1、理清家庭财务,避免经济纠纷

从上述财务情况来看,老路家的财务是由老路集中管理的,可能会存在财务不清楚的地方,比如说分不清老路和大儿子分别赚了多少钱。如果将这些钱用来给两个儿子买房,可能会因为资金分配不均而引起家庭经济纠纷,所以,嘉丰瑞德理财师建议,在买房前,老路家应先召开家庭财务会议,整理好家庭财务。

2、留足应急资金,保障家庭生活

为了保障家庭的正常生活不受影响,建议老路在进行投资理财、买房买车等需要大笔挪用资金的活动前,先做好家庭每月预算,然后根据预算留足应急资金(3-6个月的家庭生活费用),以应对生活中的不时之需。

3、丰富投资形式,稳健投资获益

为了提高家庭的整体投资收益,嘉丰瑞德理财师建议老路减少银行存款比重,增加固定收益类理财产品的投入。以目前市场上比较流行的稳利精选基金为例,投入20万元,年化收益率高达9%,一年可获得1.8万元,不失为一种绝佳的稳健投资选择。

4、买房只需首付,合理利用贷款

在上海买房,一次性付清是有些难度的,将所有资金都用来买房也不利于家庭投资获益。因此,建议老路拿出一半资金作为房子首付,剩余资金用来保障生活和投资获益,也可留作二儿子的买房资金,然后合理利用商业贷款买房。以老路家的收入实力,还贷是不成问题的。

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