收支稳定有结余，家庭如何告别“存款”式理财？
2015-12-17 10:09:22   来源：嘉丰瑞德   评论：0 点击：

【理财案例】

徐芳今年32岁，目前在上海某日用品公司财务部就职，爱人孙先生是一名建筑设计师。两人09年结婚，如今已生育了两个孩子，大儿子今年5岁，小女儿今年3岁。

徐芳家的人口关系非常简单，加上公婆，总共才六口人。因为丈夫孙先生是家里的独生子，公婆退休之后也搬了过来与他们一家四口共同生活，平时帮忙料理家事，照顾孩子。

徐芳家的收入条件尚可，夫妇俩每月的税后工资收入达3.5万元（税后），除去房贷、生活费用、休闲娱乐等系列开支，每月结余1.8万元。

家庭收支稳定，且略有结余，对于这笔结余下来的钱如何处理呢？徐芳认为，当前银行一年期定存利率已低至1.5%，如果将钱存在银行里实在是很不划算，能不能抵抗物价增加速度都是个问题，还不如拿出来做些投资，收益更丰厚些。但是，因为缺乏经验，徐芳也不知该从哪里入手理财。在与家人商量后，徐芳夫妇决定到国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。

【理财目标】

1、优化家庭资产配置；

2、咨询家庭理财建议。

【财务情况】

1）家庭收支情况：每月收入3.5万元（父母的退休金不计入其中），除去房贷、生活费用、休闲娱乐、儿女教育等系列开支，每月结余1.8万元。

2）资产负债情况：银行固定存款30万元，活期存款6万元，两居室住房一套。至于负债方面，除了86万元的房贷外，没有其他债务需要偿还。

【财务分析】

家庭收入稳定，但支出偏高，且收入渠道单一；资产较少，风险承受能力偏低；债务较多，财务自由受限，不利于开展投资活动。

【理财建议】

根据上述财务情况及分析，嘉丰瑞德理财师为徐芳夫妇提出了如下几条理财建议：

1、缩减生活支出，积累家庭财富

省钱是一种重要的理财手段。假设家庭每月节省500元，一年可节省6000元，对于家庭财富积累是非常有用的。从上述财务情况来看，徐芳家每月支出过高，不利于家庭财富的积累，建议其重新制定家庭开支预算，尽量缩减不必要开支。

2、减少银行储蓄，配置固定收益类理财产品

徐芳家的流动资产较少，加上每月需要固定偿还房贷，财务自由受到限制，可用于投资的资金不多。因此，嘉丰瑞德理财师认为，投资要以稳健为主，不可片面追求高收益，但也不可将资金都闲置在银行里。建议她在留足生活应急资金后（3-6个月的家庭开支总额），将剩余资金用来配置市场上比较流行的稳利精选基金。至于每月的家庭结余，则可作为养老资金、教育资金进行储备，可选择基金定投之类的投资方式。

此外，孙先生是家庭的经济支柱，一旦出现任何意外都会导致家庭经济陷入瘫痪，建议徐芳在理财时为他购买适合的健康类保险，如意外事故险、健康医疗险等，以降低家庭资金风险。