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营销总监年薪20万,投资月赚一半薪水
2015-12-09 10:43:14   来源:嘉丰瑞德   评论:0 点击:

【理财案例】

陈先生34岁,是上海一家互联网公司的营销总监。陈先生目前年薪20万,每年还有一定的团队销售奖金,10万-30万左右。去年陈先生拿到15万绩效奖金。今年,陈先生也基本能达到预期目标,因此奖金收入大概有15万-20万。陈先生目前家庭的负担有,房贷月供8000多元。另外,家庭开销生活开销,一个月有6000元;还有养车,每个月平均2000元。此外,杂费以及每年的家庭旅游花费等,要3万-5万不等。陈太太是公务员,每个月收入是5000多。陈先生家庭现有积蓄220万,其中有银行定期80多万。目前,他想进行一些适合自己的家庭理财。

【财务分析】

嘉丰瑞德理财师分析认为,目前陈先生的收入不错,而太太,工作也基本稳定,保障条件较好。陈先生的收入中,底薪和提成,随着工作经验的增加,应该上涨不是问题。故保守来看,今年陈先生的收入有35万,而太太,也有6万的收入,俩人加起来有41万。

在开支上,房贷、生活开销、养车,杂项费用再加上旅游等,杂项和旅游花费以中位数4万元一年来计算的话,共计23.2万。因此,年结余资金大概17.8万,基本算是一个收入和支出较为平衡的中产家庭水平。

【理财建议】

对此,嘉丰瑞德理财师建议陈先生,其适合的家庭理财,可从以下几个方面进行,具体是:

1、降低银行的储蓄比重

目前,陈先生家庭的积蓄中,大部分都为储蓄性质,即使是定期存款,储蓄的收益率也不高,目前,一年期定期已经降至1.5%。而活期存款,收益则更是微乎其微,只有0.35%。因此,从资产增值角度看,需要对资金结构进行调整,把低收益的储蓄的比重,降低至10%-15%左右,其余用于投资增值。

2、进行稳健型投资

投资,从投资安全角度看,应以稳健型投资为主,外加部分的进取型投资。稳健型投资,可以配置一些银行理财产品或者是固定收益类的产品。前者,投资的门槛较低,一般5万即可,收益率在4%-5.5%左右,投资期限有1个月的短期,也有1年左右的长期投资,都可以选择。

此外,还可以考虑固定收益类的理财,如稳利精选基金,其投资门槛较银行理财产品要高一些,需要20万,不过投资的收益率也较高,为6%-11.5%。比如陈先生如果选择配置100万,投资期限为12个月,则对应的收益率为10.5%,一年下来,收益将有10. 5万,算下来,一个月将有近8750元,超过了目前每月平均1.67万固定工资(20万年薪)的一半。可以说,如果进行投资,还是很划算的。

3、进行适当的风险性投资

最后,嘉丰瑞德理财师建议陈先生还进行一些风险性的投资,这部分投资,主要以“长线”来考虑。例如股票、股票基金,可以持有3-5年时间,长期投资,相信也能获得较好的收益。当然,股票和股票基金仍属于高风险的投资,因此,投资的比例不能过高,建议控制在总可投资资金的20%-30%以下为宜,过高会让家庭的财务风险大大增加。

整体而言,假如陈先生按上述的方式进行投资的话,不仅能获得一个相对稳定的财富增值,也同时能有获得高速财富增长的机会,但又不至于使家庭有过大的投资风险。这样的投资,对于陈先生目前的情况,还是比较适合的。

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