白领有存款10万辞职读研 分散投资增加保险保障
2012-08-10 14:49:48   来源：网易   评论：0 点击：

　　随着时代的发展，年轻人择业很少会有一份职业定终身的了。如果，毕业后在职场打拼几年，遇到发展瓶颈，想要转行，该如何做才能在经济上平稳度过，不至于事业一转型就变穷呢？
　　
　　案例
　　
　　胡玲小姐今年29岁，未婚，是一家外资化妆品公司的销售主管。由于打算转行，她已经辞职，现在准备读一个其他专业的在职研究生。目前拥有一套52平方米一室一厅的自住房，无贷款。有银行存款10万元，没有其他投资，无商业保险。
　　
　　热爱生活，对生活品质要求很高，有时间的话就会出去旅行，以往月薪虽然达到6000元左右，但是能结余的钱并不多，每月开销大约在3500元左右。
　　
　　理财保险目标
　　
　　1、让自己的财富能够做些投资，做到钱能生钱。
　　
　　2、能够有一个完备的保险保障计划，不至于事业转型开始后，遭遇太多变数。
　　
　　理财诊断
　　
　　1、虽说胡玲有明确的理财目标，但只是针对工作转型期的短期目标，没有中长期人生长远规划。
　　
　　2、胡玲为了改行已经辞职，其实这种做法风险较大，找好工作再辞职是最好的，既然已经辞职，为了保证生活质量不下降，她应该马上找一份适合自己的工作，以应对每月的开销。
　　
　　3、胡玲希望所做投资的经济回报能让她平稳渡过转行的空当，不至于事业一转型就变穷，说明她对投资收益抱有不切实际的期望。投资不是一天两天的事，投资的收益来源于货币的时间价值与资本利得，收益越高，风险也越大。
　　
　　4、胡玲没有任何保险保障，应增加适当的保险保障。
　　
　　保险建议
　　
　　购买意外险
　　
　　及定期寿险
　　
　　胡玲处于事业转型期，目前没有工作，没有三险一金和其他任何商业保险，因此应以0.5万元购买一份人身意外保险（包括医疗险）与一份五年期定期寿险，五年以后视情况再转为终身寿险，以应对不测。
　　
　　理财计划
　　
　　一、设立长远人生规划
　　
　　胡玲还没成家立业，还处于生命周期的成长期。因此应设立长远规划：如改行后能找一份什么样的年薪多少的工作，能不能比以前的工作好，计划几年读完研究生，准备几年后结婚、生小孩，小孩什么时候上大学，应准备多少教育金，是否规划换房或购房，养老规划、孝敬父母的规划等等。
　　
　　二、分散风险合理投资基金股票
　　
　　“不能将鸡蛋放在同一个篮子里”，意思是要分散风险，银行存款虽风险较低，但收益也低，高通胀期还会出现负收益率。因此应降低银行存款比率，将可支配资金合理配置。
　　
　　以1万元购买长城货币基金，作为第一年读研的学费，一万元存于银行，作为没找到工作之前的日常开支及应急费用。
　　
　　根据胡玲的年龄与风险偏好，基于目前股市处于相对底部，建议将7.5万元现有银行存款投资于基金及股票，其中，将4万元投资于富国天瑞价值基金，3.5万元投资于中银中国。
　　
　　三、每月节余用于基金定投
　　
　　胡玲热爱生活，这种性格有点接近当前享受型，但人生大事才刚开始，一生花钱的地方还很多，为了实现一生财富自由，建议在不影响生活质量的前提下，尽量将支出压缩在每月2500元左右。每月节余以1000元定期定投于中银货币市场基金作为第二年的读研费用，其他节余每月作基金定投，平均投资于指数型基金国泰纳指与股票型基金中银收益两只基金。