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融金所对标银行严控贷后 风控体系再升级
2018-09-03 11:32:04   来源:企媒在线   评论:0 点击:

  如今,网贷行业正面临着重拾信心的关键时期,相比于高收益,合规和风控才是每个网贷平台真正的参考所在。作为行业合规发展的积极践行者,融金所一方面践行合规,以监管条例为标尺,稳步前行;一方面严守风控底线,不断创新升级风控体系,有效防范、降低金融风险。

  融金所成立五年来,始终牢记普惠金融初心,将金融风险防范放在要位,在坚持小额分散原则的同时,积极致力于大数据风险优化,将用户的资金安全作为平台良好发展的重中之重。积极探索、不断完善风控体系,提升平台的合规与安全等级,为用户提供合规、安全的投资服务。

  专业架构 夯实基础

  融金所的风险管理架构由风控管理和法务合规两大版块构成。在日常风控管理工作之余,不断优化、填充合规及法务板块内容,让平台风控始终处于安全稳定、更新迭代的理想状态。

 

  从业务操作上来说,9大步骤33项作业流程全方位护航,让风险管理工作有条不紊进行。同时建立完善高效的决策审批制度,规范决策审批人员的审批能力,进一步防范借款违约风险。

 

  在风险预警管理方面,对用户实行风险分级制,可根据用户风险等级适时调整业务限额及策略。完善风险业务流程监控,对潜在风险源进行防范和化解。与此同时不断提高风险预警标准,并根据最新法律法规、公司经营战略、经营方针等内外部环境的变化进行适时调整。

  数据风控 源头把关

  作为互联网金融行业的一份子,融金所很早便引入了大数据风控系统,通过大数据技术对用户快速建模,进行风险评估、风险识别,筛选优质借款人,从源头降低平台的逾期和坏账率。基于大数据技术,对小微企业审查评分数据与客户调查及申报书中的数据做到相匹配,定性评价指标与当地经济环境、行业经营状况做到相匹配,定量评价指标与同类企业经营情况做到相匹配。综合考虑企业现金流、企业主金融资产、评分卡结果等因素,合理确定客户的授信额度。

  通过评分卡、反欺诈策略等方式,有效对用户进行信用评分、评级,短时间内得到有效的结果反馈,提升效能之余,进一步降低风险指数。

 

  除了自身把控外,融金所还与多家第三方信息平台、第三方征信平台进行了深入合作,通过科学的交叉比对,还原客户更客观真实的借款情况。

  对标银行 强化贷后

  伴随监管部门明确禁止网贷机构代偿逾期债权,平台的贷后管理直接影响了投资人资金的安全。融金所在资金端为投资人做好充分的风险鉴定、分析、提示,在资产端依法选择合规第三方资金管理公司,不断优化贷后管理。

  2018年9月1日起,融金所经过前期调研,对标银行,根据银行信贷贷后管理奉行的国际标准——五级分类制度,再结合融金所自身经验和情况,在贷后管理方面,重磅推出《风险五级分类管理制度》。根据资产内在风险程度,将借款人贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,实现风险动态监控。

  五级分类是国际金融业对贷款质量的公认标准,这种方法是建立在动态监测的基础上,通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析,判断贷款的实际损失程度。也就是说,五级分类不再依据贷款期限来判断贷款质量,能更准确地反映不良贷款的真实情况,从而提高对资产端抵御风险的能力。

  融金所的《风险五级分类管理制度》中,分类主要是依据借款人偿还贷款本金和利息的实际能力,确定贷款遭受损失的风险程度,尽早发现借款人风险从而采取相应的策略,进一步保障投资人的资金安全。

 

  对于网贷行业来说,合规和风控是网贷服务平台发展的生命线,决定一个平台的走向和命运。融金所坚持把安全放在第一位,严抓风控,拥抱监管,做到合法合规运营,让用户因融金,所安心。

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