互金发展的新方向：消费金融
2016-10-13 11:44:47   来源：   评论：0 点击：

经过前几年的野蛮生长，互联网金融进入到2016年迎来了理性的回归。八月份《网贷暂行办法》的出台，加快了互联网金融的洗牌。就在各大小平台忙着转型的时候，有分析人士为平台们指出了一个新方向：消费金融。

所谓消费金融，说的简单点，就是借钱给别人消费，或者先帮别人把东西买好，再要你分期把钱还清。除了房贷和车贷，家居、服饰、食品等等各种，只要是花钱能买到的东西或者服务，都能通过消费金融实现购买。 

马甲袋金融研究员Frank认为，所有的金融服务都是由消费需求产生的。消费金融未来有很大的发展潜力。2010年，中国超越日本成为世界第二大经济体，居民的可支配收入也在逐年提高，消费能力也是快速爆棚。国内凭借世界领先的物流水准，网上购物的风潮“巨浪滔天”，近几年兴起的互联网金融最初也就是从网上购物这一领域发展起来的，例如支付宝和京东金融；凭借前几年人民币的强势表现，国外的奢侈品店里扫荡最厉害的也是中国人。国人的消费能力有多大，消费金融就有多大的发展市场。

《网贷暂行办法》中要求网贷金额应当以小额为主，消费金融面向个人消费者的特点，完全符合监管要求。政策对消费金融亮绿灯，网贷平台就可以放心大胆的上消费金融的“车”了吗？马甲袋金融研究员Frank指出，网贷平台要做好消费金融，有两大难题要攻克：

首先是消费场景，如果没有电商平台加持，平台需要打通线下的商家，完成衣食住行各个方面的消费场景的覆盖，如何在商家和消费者中间“插一脚”，并且要合理合适的“插一脚”，让消费者愿意使用自己消费金融服务，是每个网贷平台要考虑的问题。前阵子京东就做了一个很好的示范，新推出的白条闪付，与银联合作，打通了线下刷卡的途径，解决了电商平台触及不到线下消费的问题，给行业做了一个创新示范。

个人征信一直是块难啃的骨头，与中小企业风险评估不同，个人的信用度很难评估。平台考察企业项目时可以实地走访调查，企业背景，运营状况都可以通过调查，做透彻的分析，例如马甲袋金融平台能凭借独创的风控体系，对借款企业做完善的风险评估。但是对于消费者个人的信用水平，一般小平台很难接入银行征信系统，也没有互联网巨头掌握的大数据，个人信用度水平很难获取，更别说作评价了。看看校园贷现在的处境，审核不严，盲目放贷，然后爆出各种极端问题。如果更多小平台开始涉足消费金融，但不把控好征信，且没有有效监管，受伤害最大的，还是广大投资者。 

网贷行业的洗牌正在进行，平台的转型任重道远，消费金融这一行业以后必定是块宝地，可以猜测，各大互金平台目前正在酝酿着争夺消费金融这块市场。马甲袋金融研究员Frank希望各金融平台在新产品上线前一定要在上述两方面做好充分的准备，给投资者营造一个健康绿色的消费市场。