渣打事件预警“掉头交易” 银行在美国不可小觑
2012-08-09 16:19:26   来源：网易   评论：0 点击：

　　8月8日，是渣打银行身陷洗黑钱门的第二天。
　　
　　鹏睿中国金融咨询有限公司的董事总经理刘鹏对本报记者表示，商业机构追求最大利润本是件无可厚非的事情，银行是不是要因为一个国家被定为不被允许发生资本往来，就不做那个国家的居民或企业的生意？这是一个很难选择的事情。
　　
　　由于目前中国与伊朗依然有生意往来，如石油贸易。刘鹏指出，为避免产生以美元结算的贸易往来，中国企业可能会通过用其他货品来交换石油，或开始用人民币结算。但这不仅不是美国政府愿意看到的情况，亦会削弱美元的主导地位。因此，中国金融机构需要对自己在美国业务的合规问题进行非常严厉的监管。
　　
　　刘鹏曾任全球风险专业管理协会董事会的成员，大新银行集团的执行董事以及大新银行候补行政总裁，香港金融管理局银行政策处主管，以及美国财政部储蓄机构管理局的高级检验员等职位。
　　
　　天平的两端
　　
　　《21世纪》：渣打和汇丰都相继卷入洗黑钱的指控，这让市场不禁怀疑，其他国际性的银行是不是也可能存在类似情况？
　　
　　刘鹏：我看到的情况是，近几年来，不少银行都希望尽量降低合规成本，所以银行发生洗黑钱等事情是有可能的。这件事情可以从银行的成本和收入两个方面来看。
　　
　　在成本方面，近10多年来，美国政府对于银行的监管不断加强，但银行却在尽量降低合规成本。事实上，每加强一项监管，都需要银行增加相应的合规成本。因此在这种情况下，银行的内部监管出现失误的可能性就会增加。
　　
　　另一方面，对商业机构而言，追求最大利润本是件无可厚非的事情，银行是不是要因为一个国家被定为不被允许发生资本往来，就不做那个国家的居民或企业的生意？这是一个很难选择的事情。
　　
　　在这样的大背景下，近几年来，不少金融机构都在希望通过媒体游说欧美政府能够放宽监管。
　　
　　《21世纪》：银行合规成本的增加主要体现在哪些方面？
　　
　　刘鹏：银行的合规成本主要体现在系统和人力等方面。举例来说，银行会将客户分为活跃用户和非活跃用户。活跃用户指经常与该行有贸易往来的公司或个人，对于活跃用户来说，各种监管对银行的压力并不大，因为银行了解这些活跃用户。
　　
　　但如果银行面对一位偶尔来该行存了100块钱，取出来后再也没有往来的客户，因为不了解，亦因为在该客户身上获得的收益不多，银行的成本就会上升。这些非活跃用户占银行用户的比例不在少数。
　　
　　“掉头交易”
　　
　　《21世纪》：纽约金融局目前指控渣打银行的核心，是该行违反了美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）有关掉头交易（U-turntransactions）的一项规定。汇丰和渣打都被指控滥用这一规定为客户进行洗钱。作为银行，如何在监管规定之下尽可能开展业务，而不触犯美国的法律呢？
　　
　　刘鹏：9·11事件发生后，美国政府为防止恐怖组织融资（TerrorismFinancing），对金融机构作出了比较严厉的监管。2005年，美国政府将一些国家定为“邪恶轴心国”，伊朗为其中一员。
　　
　　2008年，美国通过一项名为掉头交易（U-turntransactions）的制裁指引。该文件规定，持美国银行牌照，在美国本土经营的银行不得与伊朗的国民或法人拥有直接的资本贸易往来。
　　
　　只要银行的操作指令是由离岸的非伊朗银行或美国银行发出，那么伊朗的银行机构就可以透过美方银行向其他银行传送交易数据，这被称为“掉头交易”。这种交易被禁止的理由是美国希望进一步制裁伊朗的金融机构。
　　
　　当然该指引还会对可开展业务的情况、第三方银行的条件等内容进行规定。但大致来看，如果美国的银行需要与伊朗居民或法人产生金融业务往来，若通过第三者银行，则有可能在符合美国法律的情况下，合法地做一笔交易。
　　
　　《21世纪》：除了掉头交易的协议和洗黑钱问题，非美国本土银行，如中国银行业在美国的分支机构如何避免被美国政府制裁？
　　
　　刘鹏：中国银行业在美国必须非常小心合规问题。由于目前中国与伊朗依然有生意往来，如石油贸易。为避免产生以美元结算的贸易往来，中国企业可能会通过用其他货品来交换石油，或开始用人民币结算。
　　
　　但这不仅不是美国政府愿意看到的情况，亦会削弱美元的主导地位。因此，中国金融机构需要对自己在美国业务的合规问题进行非常严厉的监管。首先，中国的金融机构需要非常了解自己的客户。其次，在日常交易中，出现如大额现金存入等情况时，需要上报。