首页 > 财经 > 金融 > 正文

信贷需求有所下降 银行迎来拐点考验
2012-05-25 18:23:22   来源:   评论:0 点击:

  新华网北京5月25日电(记者吴雨)“因为经济环境不好,很多小微企业已经从去年贷不到款演变到不愿意贷款了。”中国社会科学院副院长李扬日前告诉记者。
  
  今年以来,我国经济增速明显放缓,实体经济尤其是小微企业生存环境欠佳。而作为实体经济重要支撑力量的银行业也感到信贷需求有所下降,风险压力增大,银行盈利迎来拐点考验。
  
  实体经济下滑影响信贷业务
  
  近年来,国家出台一系列扶植小企业的政策,取得一定效果。尽管如此,目前中小企业贷款难、贷款贵的问题仍然存在,小微企业发展环境仍不理想。
  
  日前北京大学国家发展研究院发布的《中西部小微企业经营与融资现状调研报告》显示,中西部小微企业近6个月开工率仅为六成,49.04%的小微企业净利润出现下滑。
  
  与此同时,商务部最新公布的数据显示,4月份,中国出口1632.5亿美元,增长4.9%,较之3月8.9%的增幅,大幅回落四个百分点。
  
  毕马威中国大陆银行业主管合伙人于冰表示,全球经济复苏缓慢,发达国家经济持续低迷、新兴市场压力增大,中国面临的国际贸易环境不容乐观。“实体经济发展疲软对银行的信贷业务影响明显。”
  
  “信贷额度确实有所宽松,今年以来,以往排队等额度的事情极为少见。”一位工行北京分行信贷审批人员告诉记者。
  
  央行发布数据显示,4月人民币贷款增加6818亿元,低于预期,信贷经3月反弹后再次回落。近期更有报道称,5月前两周,工、农、中、建四大行新增人民币贷款接近零。
  
  日前召开的国务院常务会议指出,要坚持稳健货币政策的基本取向,保持合理的社会融资规模,进一步优化信贷结构,更加注重满足实体经济需求。
  
  专家建议非对称降息刺激需求
  
  专家认为,融资成本高是信贷下滑的重要原因。3月份,一般贷款加权平均利率为7.97%,较年初上升0.17个百分点;同时,执行上浮利率的贷款占比为70.43%,比年初上升4.41个百分点。
  
  中央财经大学教授郭田勇(微博)认为,刺激信贷需求最有效的方法还是降低价格,应对信贷投放乏力可采取降息手段,但考虑到存款利率还在“负利率”的边缘,因此非对称降息应该是比较好的选择。“以目前银行的盈利水平,非对称降息是在银行的可承受范围内。”
  
  针对目前经济形势,还有专家认为,可以对存贷比有针对性的限制适当放松。有机构测算,如果存贷比从现在的75%放宽到80%,将释放资金4万亿元。
  
  “其实现在很多中小型银行的放贷能力很强,但是受困于信贷规模和存贷比要求的限制。”郭田勇表示,目前中小银行的信贷很大一部分投向中小企业,对刺激实体经济发展贡献突出,如果这部分信贷能力得到有效释放,将对稳增长起到重要作用。
  
  银行迎来拐点促转型
  
  信贷需求下滑,使得银行信贷业务增速下降,多年来依靠高息差盈利的银行多少会受此影响。
  
  一季度,多家大行盈利增速放缓,建设银行(4.48,-0.01,-0.22%)、中国银行(3.00,0.00,0.00%)增速下滑至个位数。据和讯数据中心统计,16家A股上市银行,一季度净利润增速与去年年度相比,有8家银行下滑幅度超过10个百分点。
  
  与此同时,中国银行业的风险防控压力增大。银监会发布的数据显示,截至3月末,商业银总体不良贷款余额却上升至4382亿元,较去年末增幅达2.4%,改变了保持多年的“双降”局势。
  
  “银行业未来不良贷款可能是一个缓慢释放的过程,银行放贷将更加谨慎。”于冰表示,由于金融危机延续、近年来放贷规模与实体经济增长之间的脱节等因素的影响,银行业不良贷款显现有滞后效应。目前,银行需要关注的不良贷款不仅仅是政府融资平台和房地产类贷款,更要关注中小企业和出口行业。
  
  “出于风险考虑,总行从5月起,将北京所有支行的信贷审批权上收至分行。”一位国有大型商业银行北京分行工作人员告诉记者。
  
  在银行业不良贷款率有所抬头、存贷款日趋竞争激烈、净息差水平和资本充足率情况存在压力的背景下,银行盈利从以前的高速增长逐渐转向平稳,不少人担忧银行迎来盈利拐点的到来。
  
  但于冰认为,“拐点并不是指向相反方向发展,而是更加重视有质量的增长。因此,更需要强调银行在这个关键时刻转型的重要性和紧迫性。”
  
  她建议,中国银行业应通过战略转型,改变现在高资本占用业务模式,探索更多的金融服务领域,提供更为优质与高效的金融服务,才能在复杂的外部环境中取得突破。
  
  

相关热词搜索:信贷 需求 有所

上一篇:上海医药被曝涉嫌财务造假 H股一度暴跌35%
下一篇:欧元最近两月持续下跌 兑人民币破八

分享到: 收藏
评论排行