工行在学校滥发信用卡 透支额1元钱年费50元
2013-05-04 10:42:26 来源：新浪财经 评论：0 点击：
中广网北京5月3日消息据经济之声《天天315》报道，湖北机械工业学校多年前发放的助学金卡竟然是信用卡，这张卡的透支额度只有1元钱，而每年需缴纳的年费却达到50元。很多学生毕业多年后去银行办卡、办贷款被拒时才知道真相，但为时已晚。银行提示，信用卡欠款已导致不良信用记录产生，即使现在还清欠款，不良信用记录短期内也无法消除。
李明（化名）是湖北机械工业学校06级毕业生，今年1月，他在工商银行(4.08,0.01,0.25%)办理信用卡时被银行拒绝，李明不解，查询后惊讶地发现，自己在银行竟然有一笔信用卡欠款没还，自己的名字也已经上了银行的黑名单。李明查询了这张信用卡的详细信息时才发现，这张欠费的卡竟是自己上大学时，学校为方便发放助学金而办理的助学金卡，助学金卡竟是一张透支额度为1元，每年需要缴纳50元年费的信用卡，自己所欠的正是这张卡的年费。李明得知真相后，非常气愤。
记者：国家发放助学补贴金是一次性发了1500，然后你们取完这个卡就没用了是吗？
李明：对，然后今年我办了一张工商银行的卡，接收到工商银行9588的信息，他说我另外一张借记卡有不良记录，让我还款，我去银行查并且把款已经还上了。
记者：你欠费欠了多少？
李明：是250多元。学校当初也没有告诉我们这个卡用完要注销，什么都没讲解过，然后我就把那个款交了以后，他说这个是信用卡，我很惊讶，当时没有经过我们同意，老师没有更多的讲解。
记者：还款以后这张卡能注销吗？
李明：不能注销。
记者：你在银行的不良信用记录也不能消除吧？
李明：对，一直存在着，他说让我去开户行办理，相信很多同学都是离那很远，都在外地。
李明已经离开学校多年，现在工作的地方离学校很远，回去一趟要请好几天假，他也担心自己所在的单位可能不会批准，所以拖着没有到黄石市去办理相关手续。除了李明，还有其他多名湖北机械工业学校06级毕业生也面临同样的尴尬，他们现在也都因工商银行不良信用记录无法消除而苦恼。
多位学生告诉记者，现在都已经将欠款还清，但是还是被银行告知账户已经被冻结，解冻后这张卡才能被注销，但关于何时能够解冻，工商银行客服回复3个工作日内给予答复，但大家至今没有收到工行的回复。记者又以学生的身份拨通了工商客服的电话，询问相关情况。
客服：您账户上没有欠款，现在针对您这个账户给您申请解冻，解冻以后，这张卡可以恢复正常使用。
记者：现在我能不能把这张卡注销不用了？
客服：注销的话，去当地卡中心注一下户。
关于为什么信用卡透支额度只有1元钱？工行客服的回答是，因为是学生办理，所以当作储蓄卡使用。但是，既然是储蓄卡，为什么还收取50元的年费？银行客服人员表示解释不清，让记者询问学校。
客服：那就要问一下你们学校，因为早期，异地无卡存款或转帐免收手续费，可能出于这种考虑，学校给学生办的。
随后，记者联系到湖北机械工业学校的一位老师。
老师：国家允许所有的农村户口和贫困户，可以享受每年1500的资助。黄石职业技术学院在中职学生里，有50%、60%都会享受。
当时我们招生大概3千多，一年3千多的新生。这个学校有点麻烦，它在2006、2007年时，资助的学生是中专层次，中专层次叫“湖北省机械工业学校”，我也问过财务处，财务处说，这个事情跟他们没有关系，更多的信息我也不太了解了，学生发的卡都是批量发的。
为了了解实情，记者以家长的身份又拨通了学校学生处的电话。
学生处：当时因为没有特殊的资助卡，这个资助卡是从2008年以后开始办的，当时银行资助卡没有推出来，2007年才全面推出来，2006年是一部分学生享受，但是还必须办一个银行卡。
记者：这个卡每年收取50元的年费，他现在已经毕业五年多了，现在欠了银行的年费，已经被银行拉入黑名单了。
学生处：上次也有几个学生碰到这样的情况，我们跟银行已经联系了，如果碰到这种情况，我们可以帮你协调银行那边，看看能不能把这个东西取消掉。我们已经跟银行协商过了，银行就说具体哪个学生碰到了，只能碰到一个取消一个，因为它要提供个人资料。
学生处的工作人员还告诉记者，办卡、发卡时学校只知道从办卡之日起3年内可以免费使用，不知道还要收取年费，银行没有明确告知。
记者：银行卡为什么当时不让学生自己办呢？
学生处：学校为了保证这个卡能够顺利发到学生手上，资金能顺利打到卡上，所以集中办理，每一所学校都是集中办理的，而且省里面要求集中办理。到2008年以后，所有的银行卡变成了资助卡，是专门指定的资助卡，所以也不允许学生自己办卡。
记者：当时在工商银行办的吧？
学生处：工商银行。
记者：那当时跟银行怎么沟通的呢？为什么不办储蓄卡非要办信用卡？
学生处：当时学校里是财务跟银行协商的，银行当时说三年在学校里面这段时间是免费的，我们想三年以后学生就不用这个卡了，取消就完了。刷卡的时候告诉学生这三年是免费的，后面收不收费我们也不知道，银行没有给具体说这个事情。
记者：就是统一一次性办理了4千多张卡？
学生处：大概有3、4千张吧。
记者：当时签订的协议还在吗？
学生处：这个应该不存在协议，应该是每个学生在办卡机构里，签个字就完了。
记者：那当时让学生签的字，还是老师代签的？
学生处：我还不是蛮清楚，你问的这个情况，因为我当时不在这里工作。
主持人记者联系学生时，学生都回复，发卡时自己并没有签字。校方有可能代学生签了字，那既然是代签，是否就该对产生的后果负责？记者昨天（2日）下午，拨通了湖北机械工业学校王校长的电话。
记者：当时像06、07级这两级他们受国家助学金资助的学生多吗？
王校长：07级的多一些，06级的少一些。这个事情我们已经跟银行沟通处理了。当初银行还没有推出专门的学生资助卡，因为国家2006年才开始对中职进行资助，现在银行给资助卡有号段，当时没有，但这个信用卡跟每个学生都有一张告知书，估计学生们也没太注意。后来有学生跟学校反映了这个情况，我们就跟银行沟通了，沟通结果是说凡发现了这个问题，学生可以跟学校讲，学校就跟银行沟通，想办法把这个信用记录取消，现在我们已经办理了好大一批了。
记者：我想问一下，因为当时有两种卡可以选择，一种是普通的储蓄卡，我了解当时储蓄卡的年费应该是10元，另外一种是信用卡，信用卡每年年费是50元。那为什么要选择信用卡？
王校长：当初具体怎么操作的我也不太清楚，但是在学校三年期间，年费是免的，三年之后开始计息。
记者：我们了解到06、07级应该有4、5千人都办了这个卡，当时是学校统一办理吧？
王校长：06、07级可能差不多3千人。
记者：为什么不统一通知大家把这个不良信用记录消除？
王校长：学校网上发布了这个通知，这个还要学生本人来银行弄，还要身份证，有一些欠费情况。
记者：这张卡是当时学校统一办理的，但是办卡记录里面的签字都不是学生自己签的，是老师代签的吧？
王校长：这个细节上的事，我还不太清楚的。
我刚才跟工商银行负责这块业务的业务员联系了，这个事银行很重视，学校也很重视，银行表示，凡是有发现自己有信用记录不良的学生，只要反映过来，银行就会把它处理掉。涉及到的费用，我想银行应该承担，他们准备向私分行打报告，解决这个事情。
专家观点
经济之声特约评论员包华：
信用卡最主要的功能是透支，但是，对于助学金卡这样本身功能比较窄的一项卡，信用卡的功能过于强大，并没有给学生带来任何好处，反而带来非常多不便。银行办理卡的业务员肯定完成了当时的业务指标。另外，银行可能会获取比较高额的年费。这件事情本身应该是学校和银行承担责任，但最后让几千名学生承担了责任，这非常不公允。
王校长表示，跟工商银行沟通后，将把这3千多名毕业生的不良记录统一消除，这个补救需要时间，而这对于很多的已经走向工作岗位的学生来说，非常艰难，今后能否杜绝这种情况的发生，让学生能面对更好的学习和生活环境，这才是学校校长应该承诺给大家的。
北京潮阳律师事务所郑传铠律师：
商业银行信用卡业务监督管理办法里，明确规定了银行在发卡之前，应当对申请人进行的调查，并且确认申请人拥有固定工作或者稳定收入，才可以发放信用卡。监督管理办法也明确要求，在申领信用卡的过程当中，应当明确提示消费者计息规则、年费以及超限收费方式等信息，并且要求申领人在申请单上明确抄录本人已经阅读全部申领材料，充分了解并且知晓信用卡产品相关信息，愿意遵守领用规则这样的字样，才可以发放信用卡。
银行没有尽到相应的提示业务，它侵犯了学生作为一个消费者的知情权，并且由校方老师来代签这样的申领书是不合法的，另外，它也侵犯了学生作为消费者的公平交易权。
学校相关工作人员与银行的相关业务人员之间很可能存在某种利害关系，这种利害关系导致了，银行违规违法的发放了不应当发放的信用卡，造成了学生的损失，应该由银行及相关工作人员来承担相应的法律责任。
这种违规违法操作在行政角度讲，可能面临着消费者向当地银监会进行投诉和举报，如果校方的工作人员，在为学生办理这种不合规的信用卡的过程中，收受了相关人员的财务，又谋取了不正当的利益的话，一旦数额超过了5千元就可能构成受贿罪，银行相关的工作人员也有可能构成行贿罪。
李明（化名）是湖北机械工业学校06级毕业生，今年1月，他在工商银行(4.08,0.01,0.25%)办理信用卡时被银行拒绝，李明不解，查询后惊讶地发现，自己在银行竟然有一笔信用卡欠款没还，自己的名字也已经上了银行的黑名单。李明查询了这张信用卡的详细信息时才发现，这张欠费的卡竟是自己上大学时，学校为方便发放助学金而办理的助学金卡，助学金卡竟是一张透支额度为1元，每年需要缴纳50元年费的信用卡，自己所欠的正是这张卡的年费。李明得知真相后，非常气愤。
记者：国家发放助学补贴金是一次性发了1500，然后你们取完这个卡就没用了是吗？
李明：对，然后今年我办了一张工商银行的卡，接收到工商银行9588的信息，他说我另外一张借记卡有不良记录，让我还款，我去银行查并且把款已经还上了。
记者：你欠费欠了多少？
李明：是250多元。学校当初也没有告诉我们这个卡用完要注销，什么都没讲解过，然后我就把那个款交了以后，他说这个是信用卡，我很惊讶，当时没有经过我们同意，老师没有更多的讲解。
记者：还款以后这张卡能注销吗？
李明：不能注销。
记者：你在银行的不良信用记录也不能消除吧？
李明：对，一直存在着，他说让我去开户行办理，相信很多同学都是离那很远，都在外地。
李明已经离开学校多年，现在工作的地方离学校很远，回去一趟要请好几天假，他也担心自己所在的单位可能不会批准，所以拖着没有到黄石市去办理相关手续。除了李明，还有其他多名湖北机械工业学校06级毕业生也面临同样的尴尬，他们现在也都因工商银行不良信用记录无法消除而苦恼。
多位学生告诉记者，现在都已经将欠款还清，但是还是被银行告知账户已经被冻结，解冻后这张卡才能被注销，但关于何时能够解冻，工商银行客服回复3个工作日内给予答复，但大家至今没有收到工行的回复。记者又以学生的身份拨通了工商客服的电话，询问相关情况。
客服：您账户上没有欠款，现在针对您这个账户给您申请解冻，解冻以后，这张卡可以恢复正常使用。
记者：现在我能不能把这张卡注销不用了？
客服：注销的话，去当地卡中心注一下户。
关于为什么信用卡透支额度只有1元钱？工行客服的回答是，因为是学生办理，所以当作储蓄卡使用。但是，既然是储蓄卡，为什么还收取50元的年费？银行客服人员表示解释不清，让记者询问学校。
客服：那就要问一下你们学校，因为早期，异地无卡存款或转帐免收手续费，可能出于这种考虑，学校给学生办的。
随后，记者联系到湖北机械工业学校的一位老师。
老师：国家允许所有的农村户口和贫困户，可以享受每年1500的资助。黄石职业技术学院在中职学生里，有50%、60%都会享受。
当时我们招生大概3千多，一年3千多的新生。这个学校有点麻烦，它在2006、2007年时，资助的学生是中专层次，中专层次叫“湖北省机械工业学校”，我也问过财务处，财务处说，这个事情跟他们没有关系，更多的信息我也不太了解了，学生发的卡都是批量发的。
为了了解实情，记者以家长的身份又拨通了学校学生处的电话。
学生处：当时因为没有特殊的资助卡，这个资助卡是从2008年以后开始办的，当时银行资助卡没有推出来，2007年才全面推出来，2006年是一部分学生享受，但是还必须办一个银行卡。
记者：这个卡每年收取50元的年费，他现在已经毕业五年多了，现在欠了银行的年费，已经被银行拉入黑名单了。
学生处：上次也有几个学生碰到这样的情况，我们跟银行已经联系了，如果碰到这种情况，我们可以帮你协调银行那边，看看能不能把这个东西取消掉。我们已经跟银行协商过了，银行就说具体哪个学生碰到了，只能碰到一个取消一个，因为它要提供个人资料。
学生处的工作人员还告诉记者，办卡、发卡时学校只知道从办卡之日起3年内可以免费使用，不知道还要收取年费，银行没有明确告知。
记者：银行卡为什么当时不让学生自己办呢？
学生处：学校为了保证这个卡能够顺利发到学生手上，资金能顺利打到卡上，所以集中办理，每一所学校都是集中办理的，而且省里面要求集中办理。到2008年以后，所有的银行卡变成了资助卡，是专门指定的资助卡，所以也不允许学生自己办卡。
记者：当时在工商银行办的吧？
学生处：工商银行。
记者：那当时跟银行怎么沟通的呢？为什么不办储蓄卡非要办信用卡？
学生处：当时学校里是财务跟银行协商的，银行当时说三年在学校里面这段时间是免费的，我们想三年以后学生就不用这个卡了，取消就完了。刷卡的时候告诉学生这三年是免费的，后面收不收费我们也不知道，银行没有给具体说这个事情。
记者：就是统一一次性办理了4千多张卡？
学生处：大概有3、4千张吧。
记者：当时签订的协议还在吗？
学生处：这个应该不存在协议，应该是每个学生在办卡机构里，签个字就完了。
记者：那当时让学生签的字，还是老师代签的？
学生处：我还不是蛮清楚，你问的这个情况，因为我当时不在这里工作。
主持人记者联系学生时，学生都回复，发卡时自己并没有签字。校方有可能代学生签了字，那既然是代签，是否就该对产生的后果负责？记者昨天（2日）下午，拨通了湖北机械工业学校王校长的电话。
记者：当时像06、07级这两级他们受国家助学金资助的学生多吗？
王校长：07级的多一些，06级的少一些。这个事情我们已经跟银行沟通处理了。当初银行还没有推出专门的学生资助卡，因为国家2006年才开始对中职进行资助，现在银行给资助卡有号段，当时没有，但这个信用卡跟每个学生都有一张告知书，估计学生们也没太注意。后来有学生跟学校反映了这个情况，我们就跟银行沟通了，沟通结果是说凡发现了这个问题，学生可以跟学校讲，学校就跟银行沟通，想办法把这个信用记录取消，现在我们已经办理了好大一批了。
记者：我想问一下，因为当时有两种卡可以选择，一种是普通的储蓄卡，我了解当时储蓄卡的年费应该是10元，另外一种是信用卡，信用卡每年年费是50元。那为什么要选择信用卡？
王校长：当初具体怎么操作的我也不太清楚，但是在学校三年期间，年费是免的，三年之后开始计息。
记者：我们了解到06、07级应该有4、5千人都办了这个卡，当时是学校统一办理吧？
王校长：06、07级可能差不多3千人。
记者：为什么不统一通知大家把这个不良信用记录消除？
王校长：学校网上发布了这个通知，这个还要学生本人来银行弄，还要身份证，有一些欠费情况。
记者：这张卡是当时学校统一办理的，但是办卡记录里面的签字都不是学生自己签的，是老师代签的吧？
王校长：这个细节上的事，我还不太清楚的。
我刚才跟工商银行负责这块业务的业务员联系了，这个事银行很重视，学校也很重视，银行表示，凡是有发现自己有信用记录不良的学生，只要反映过来，银行就会把它处理掉。涉及到的费用，我想银行应该承担，他们准备向私分行打报告，解决这个事情。
专家观点
经济之声特约评论员包华：
信用卡最主要的功能是透支，但是，对于助学金卡这样本身功能比较窄的一项卡，信用卡的功能过于强大，并没有给学生带来任何好处，反而带来非常多不便。银行办理卡的业务员肯定完成了当时的业务指标。另外，银行可能会获取比较高额的年费。这件事情本身应该是学校和银行承担责任，但最后让几千名学生承担了责任，这非常不公允。
王校长表示，跟工商银行沟通后，将把这3千多名毕业生的不良记录统一消除，这个补救需要时间，而这对于很多的已经走向工作岗位的学生来说，非常艰难，今后能否杜绝这种情况的发生，让学生能面对更好的学习和生活环境，这才是学校校长应该承诺给大家的。
北京潮阳律师事务所郑传铠律师：
商业银行信用卡业务监督管理办法里，明确规定了银行在发卡之前，应当对申请人进行的调查，并且确认申请人拥有固定工作或者稳定收入，才可以发放信用卡。监督管理办法也明确要求，在申领信用卡的过程当中，应当明确提示消费者计息规则、年费以及超限收费方式等信息，并且要求申领人在申请单上明确抄录本人已经阅读全部申领材料，充分了解并且知晓信用卡产品相关信息，愿意遵守领用规则这样的字样，才可以发放信用卡。
银行没有尽到相应的提示业务，它侵犯了学生作为一个消费者的知情权，并且由校方老师来代签这样的申领书是不合法的，另外，它也侵犯了学生作为消费者的公平交易权。
学校相关工作人员与银行的相关业务人员之间很可能存在某种利害关系，这种利害关系导致了，银行违规违法的发放了不应当发放的信用卡，造成了学生的损失，应该由银行及相关工作人员来承担相应的法律责任。
这种违规违法操作在行政角度讲，可能面临着消费者向当地银监会进行投诉和举报，如果校方的工作人员，在为学生办理这种不合规的信用卡的过程中，收受了相关人员的财务，又谋取了不正当的利益的话，一旦数额超过了5千元就可能构成受贿罪，银行相关的工作人员也有可能构成行贿罪。
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