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富德生命人寿的“保险+科技”发展之路
2020-08-20 12:14:21   来源:   评论:0 点击:

在“保险+科技”的发展之路上,传统中小险企该如何破局和深入?又为行业发展和客户带来了什么价值?

综观近几年富德生命人寿的发展史,就是一家传统中小险企在“保险+科技”方面积极探索的历程。该公司以科技赋能为依托,见招拆招顺应各种变局,积极推动公司走向价值转型发展之路,也因之圈定了线上新版图。

拥抱变局:科技助力险企实现双重转型

从1997年中国第一家保险网站——现“中国保险网”诞生至今,中国保险业的“互联网+”进程已走过风云变幻、锐意进取的23年。

2013年被称为互联网保险元年。这一年,行业开启了群雄逐鹿的格局:以平安为代表的传统保险巨头纷纷把“保险+科技”列入战略纲领;“三马同槽”的众安在线获得首张互联网保险公司牌照,更多纯互联网保险公司加入战局;以资本、科技为主导的互联网保险第三方平台纷纷涌现。

“触网”是大势所趋。这一年,作为一家传统中小险企,富德生命人寿开始落子布局“互联网+”,创建电商中心。当年的双十一全民电商节,该公司运营了1个月的天猫旗舰店仅用7 小时 46 分就突破了一亿销售额。数字化转型的良好开局,让这家公司更坚定了“保险+科技”的道路。

近几年,行业的发展同时经历着数字化和“回归保障”的双重转型。一方面,电子支付、电子签名、大数据、人工智能、云计算、区块链等各种科技逐渐成熟,“保险+科技”的商业实践让险企跨上全新发展平台。另一方面,过去靠以“短平快”业务提升规模的发展方式在逐渐趋严的监管下难以再现,市场和行业呼唤险企“回归保障”的价值定位。

此时,众多像富德生命人寿这样的中小险企,更清晰了自身的发展路径:借助科技不断挖掘内生动力,以科技助力价值转型和高质量发展。

据保险行业协会统计,到2020年3月份,中国一共有652家保险机构在互联网上销售保险。在中国保险“互联网+”化的未来进程中,在全新的数字化保险生态圈的塑造过程中,竞争主体日益增多,行业竞争日趋激烈。

从“触网”至今,富德生命人寿走过了七年的积极探索之路。面对未来的挑战与机遇,富德生命人寿给出了这样的答案:持续探索价值转型之路,通过创新业务模式、技术手段等深挖价值业务潜力。  

求新求变:互联网思维重塑保险价值链

从全球保险业的发展态势看,全新的数字化保险生态正在逐渐形成。在数字化的浪潮中,保险被互联网科技重新定义,保险价值链被重构。

面对全新的互联网应用场景,富德生命人寿综合运用人脸识别、电子签名、OCR 等技术,实现投保、核保、保全、理赔的保单全生命周期的全流程电子化,极大地提升用户体验。例如:过去在柜台需1个小时办理的保全业务,现在使用微信自助办理只需3分钟。

理赔服务是保险服务中最为关键的一环。为不断提升理赔效率和客户满意度,富德生命人寿积极应用生物识别、云服务、大数据等技术,不断推陈出新,持续迭代优化服务模式

富德生命人寿的理赔服务先后经历了三个发展阶段:从最早的理赔人员上门理赔,逐渐过度到电子化理赔,再到综合运用先进科技的智能化理赔。随着移动互联网科技的不断发展,理赔服务进入了移动化、智能化的阶段。

特别是在今年疫情期间,富德生命人寿应用“免接触”的全新服务场景,依托多年积淀的科技赋能综合服务平台,实现7*24小时不打烊的在线服务,顺利应对这一场疫情“大考”。官网、微信、E动生命APP、云服务APP等多终端线上服务矩阵支持全天候的“空中运营”,而空中签名、视频核保、人工智能“富小宝”展业助手等科技手段解决了疫情期间的业务难点,让客户足不出户即可办理相关服务。

“核保很快就完成了,这个很方便嘛。” 2020年3月18日,作为富德生命人寿湖北分公司首例运用视频核保的保单投保人,湖北襄阳的刘女士赞不绝口。彼时湖北还处在疫情爆发期间,刘女士想给15岁的孩子买一份健康险。在营运人员的远程指引下,刘女士通过微信小程序发起了与核保员的视频连线。不到2分钟,视频核保就结束了,保单顺利承保。

“视频核保”是富德生命人寿以科技提高运营效率的众多场景化运用的项目之一。“视频核保”以贴心的话代替冰冷的文字,以线上互动代替传统的“依赖函件收集资料”,将3至5天的核保时间缩短至几分钟,极大地简化流程,为客户带来打通“最后一公里”后的便捷与温暖。

富德生命人寿2020年上半年理赔报告的一组数据,正是其在理赔服务上不断提升的体现:小额理赔案件平均索赔支付周期0.20天,理赔件均结案时效仅为0.65天,移动理赔完成8.15万件,E化率占比达到61.51%。

初心不变:在激烈竞争中突围的秘诀

互联网保险业务不像传统业务那么“面对面”,只有真正“用心”了,才能让客户隔着屏幕都能感受到升级的体验和服务的温情。无论是在产品开发还是运营服务的各环节,富德生命人寿都始终坚持“回归保障”的行业初心,回归以人为本的理念,用心传递服务的温度,这成为其在激烈竞争中突围的秘诀。

随着保险回归保障”理念的持续落地,保障类产品成为保险公司发展的新蓝海与传统保险产品或高现价产品相比,保障型产品的运营复杂程度更高。与此同时,保险消费者多样化、个性化的需求也在升级,对保险运营服务提出挑战。

在新业态下,互联网保险产品更注重从客户的视角去看产品。例如,富德生命人寿电商渠道推出的“宝贝存钱罐”少儿教育年金险、“大富翁”养老年金险、百万医疗险等这三大产品,就一直是坚持以客户的体验为中心去设计运营,在产品打磨、运营推广、平台优化、队伍建设等方面不断创新,基本上每周、每月都在迭代更新产品,不断贴近客户的需求。

在产品开发阶段,产品团队通过市场调研、分析历史销售数据以及产品展示页面的用户点击习惯,去了解客户的特点和偏好,围绕客户痛点进行产品设计。产品上市后,团队及时与客户互动,研究客户的体验结果。客户还可以从自身需求出发反馈对产品的建议,帮助完成产品的改进升级。例如,在今年春节期间,该公司电商中心为满足市场所需,于1月31日着手开发包含新冠肺炎感染责任的“安心保”意外险新产品,2月2日即完成产品上线,1天内承保超过5万件,2天超过10万件,深受广大客户青睐。

站在2020年的时间节点看未来,“保险+科技”已棋至中盘。在这个变动不居的时代,唯有与变同行、与时代同行、与科技同行是最好的方向。相信像富德生命人寿这样的中小型险企,能释放出更多潜力,为市场带来更多的活力。

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